Tasas de ayuda y cobertura del seguro por viento, agua y terremotos que deben comprobarse durante una alerta de tifón

El seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos es un seguro público de la República de Corea que indemniza los daños materiales causados por desastres naturales y cuyo importe de la prima es subvencionado parcialmente por el Gobierno nacional y los gobiernos locales. En el pasado se lo denominaba principalmente «seguro contra daños por tormentas e inundaciones», pero su nombre oficial actual es seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos, que también refleja el riesgo sísmico.

En 국민안전24 se publicó el estado de las alertas por tifón a las 01:55 del 4 de septiembre de 2026. Como la información sobre las alertas cambia continuamente, las zonas realmente expuestas al riesgo y la hora de entrada en vigor deben comprobarse consultando la publicación más reciente de 국민안전24.

Desastres naturales cubiertos por el seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos

La cobertura básica del seguro comprende los siguientes desastres naturales enumerados en las condiciones de la póliza.

• Tifones
• Inundaciones
• Lluvias torrenciales
• Vientos fuertes
• Oleaje
• Marejadas
• Nevadas intensas
• Terremotos
• Tsunamis

El derecho a recibir una indemnización no se determina únicamente por expresiones cotidianas como temporada de lluvias o lluvias concentradas. Se comprueba si el siniestro real corresponde a lluvias torrenciales, inundaciones, tifones u otros fenómenos definidos en las condiciones de la póliza, y si dichos fenómenos causaron daños directos al bien asegurado.

Por ejemplo, la inundación de una vivienda debido al desbordamiento de un río o a lluvias concentradas puede ser objeto de evaluación para recibir una indemnización. En cambio, los daños sin relación directa con un desastre natural, como las fugas en tuberías deterioradas, las obras de impermeabilización defectuosas o la falta de mantenimiento, podrían no estar cubiertos por el seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos aunque se hayan descubierto en el mismo período.

Instalaciones y bienes que pueden asegurarse

La contratación no está disponible para todos los bienes, sino que se limita a las instalaciones establecidas por la legislación y los productos de seguro.

Como los propietarios y los inquilinos poseen bienes distintos, los bienes que pueden asegurarse pueden variar incluso en una misma dirección. El edificio es propiedad del propietario, mientras que los electrodomésticos, muebles y otros objetos del inquilino son bienes muebles de este, por lo que es importante comprobar qué bienes figuran en la póliza.

Por lo general, para los automóviles, los propios cultivos, los terrenos y las instalaciones exteriores no incluidas en el contrato deben consultarse otros seguros o programas de asistencia. Las pérdidas por interrupción de la actividad de locales comerciales y fábricas, así como los gastos de alojamiento temporal, tampoco están cubiertos automáticamente en todos los casos, por lo que deben revisarse por separado las coberturas adicionales y las condiciones de la póliza.

Porcentaje de subvención de la prima por el Gobierno y los gobiernos locales y parte a cargo del asegurado

El porcentaje de subvención de la prima varía según el tipo de asegurado y su pertenencia o no a un grupo vulnerable. Las cifras siguientes son criterios representativos indicados en la información sobre esta política; la proporción que realmente debe pagar el asegurado puede variar según el presupuesto del año correspondiente, las subvenciones adicionales del gobierno local y el producto contratado.

Algunos gobiernos locales conceden subvenciones adicionales para la parte a cargo del asegurado de conformidad con sus ordenanzas y presupuestos. Puede haber regiones o grupos en los que la combinación de las subvenciones del Gobierno central y los gobiernos locales cubra hasta el 100% de la prima, pero esto no se aplica automáticamente a todos los asegurados del país.

Por ejemplo, si la prima total es de 100.000 wones y el porcentaje de subvención es del 55%, la ayuda pública asciende a 55.000 wones y la parte básica a cargo del asegurado es de 45.000 wones. Si el gobierno local subvenciona adicionalmente una parte de este importe, la cantidad efectivamente pagada será menor. Sin embargo, la prima total se calcula según la estructura y la superficie del edificio, la región, la suma asegurada y las condiciones del producto, por lo que el importe del ejemplo no puede considerarse una cotización real.

La pertenencia a un hogar de bajos ingresos próximo al umbral de asistencia básica o a un hogar beneficiario de asistencia básica, así como el reconocimiento de una zona como vulnerable a desastres, no se determinan únicamente a criterio del asegurado. Es necesario verificar la información administrativa y someterse al procedimiento de comprobación correspondiente del gobierno local o de la aseguradora.

Motivos por los que el porcentaje de subvención de la prima varía según la región

La subvención de la prima no consiste en un único porcentaje fijo de descuento, sino en una estructura que combina fondos nacionales, fondos locales y la parte a cargo del asegurado. Por ello, incluso para viviendas del mismo tipo, el importe final puede variar en función de los siguientes factores.

1. La categoría del asegurado, como hogar general, hogar de bajos ingresos próximo al umbral de asistencia básica o beneficiario de asistencia básica
2. Si la vivienda correspondiente está reconocida administrativamente como beneficiaria de las ayudas para zonas vulnerables a desastres
3. Si el gobierno local ofrece subvenciones adicionales con su propio presupuesto
4. Si todavía quedan fondos disponibles en el presupuesto destinado a las subvenciones adicionales
5. El producto de seguro elegido, la suma asegurada y la franquicia

Para comprobar el porcentaje exacto de subvención, lo más seguro es consultar tanto al departamento de gestión de desastres de la ciudad, condado o distrito correspondiente al lugar de residencia o del establecimiento como a la aseguradora que comercializa el producto. No debe determinarse el importe actual a pagar basándose únicamente en los avisos de otros gobiernos locales o en convocatorias del año anterior.

Cómo se calcula la indemnización

El porcentaje de subvención de la prima y el porcentaje de indemnización por daños son conceptos diferentes. El hecho de que el Gobierno subvencione una determinada proporción de la prima no significa que los daños se indemnicen en la misma proporción.

La indemnización se calcula generalmente teniendo en cuenta los siguientes elementos.

• Los bienes asegurados que figuran en la póliza
• La suma asegurada y el límite de indemnización elegidos
• El importe real de los daños o el baremo fijo establecido en el producto
• La franquicia y las condiciones de indemnización proporcional
• La relación causal directa entre el origen del siniestro y los daños
• Los desperfectos ya existentes antes del contrato o las causas de exclusión previstas en las condiciones de la póliza
• La existencia de otros seguros contratados para los mismos bienes

En el seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos existen productos de indemnización fija y productos de indemnización por daños reales o proporcional, por lo que resulta difícil simplificarlo como «pago íntegro de los costes de reparación». Los productos de indemnización fija aplican los criterios de daños acordados y la suma asegurada, mientras que los productos de indemnización por daños reales tienen en cuenta el importe real de los daños, el valor asegurable, la proporción asegurada y la franquicia, entre otros factores. Los criterios definitivos son los establecidos en la póliza y las condiciones del producto contratado.

Si se contrata después de anunciarse una alerta por tifón, ¿también se cubren los daños de este episodio?

En principio, el seguro cubre los sucesos fortuitos ocurridos después de que el contrato haya entrado en vigor. No es posible contratar un nuevo seguro para bienes que ya se hayan inundado o sufrido daños y reclamar pérdidas anteriores.

El mero hecho de haber solicitado la contratación cuando ya se había anunciado una alerta por tifón tampoco implica que la cobertura comience inmediatamente. Deben comprobarse el procedimiento de aceptación de la aseguradora, el pago de la prima, la hora de formalización del contrato y el período de cobertura indicado en la póliza. Si el desastre ya ha comenzado o la posibilidad de que se produzcan daños ya se ha materializado, el siniestro correspondiente puede quedar excluido de la cobertura.

Por otra parte, la entrada en vigor de una alerta no cancela automáticamente un contrato existente y vigente. Los asegurados actuales deben comprobar los siguientes puntos.

• Si el período de cobertura no ha vencido
• Si la dirección donde se prevén los daños coincide con la ubicación indicada en la póliza
• Qué bienes están asegurados entre el edificio, los bienes muebles, las instalaciones y las existencias
• Cuáles son la suma asegurada y la franquicia
• Cuál es el número de contacto de la aseguradora para notificar siniestros

¿Pueden recibirse conjuntamente la ayuda por desastre y la indemnización del seguro?

En general, está restringido recibir de forma duplicada, en concepto de gastos de reparación, la indemnización del seguro contra daños por tormentas, inundaciones y terremotos y la ayuda pública por desastre por los daños sufridos por una misma instalación a causa de un mismo desastre natural. La estructura básica establece que los asegurados de este seguro público reciben la indemnización prevista en el contrato en lugar de la ayuda por desastre.

Sin embargo, esto no significa que todas las ayudas públicas concedidas después de un desastre queden excluidas de manera uniforme. Los gastos de reparación de instalaciones, la ayuda urgente para la subsistencia, la ayuda para alojamiento temporal y las reducciones de impuestos o tarifas de servicios públicos pueden tener finalidades y fundamentos diferentes. La posibilidad real de compatibilizarlas debe comprobarse con el gobierno local que haya recibido la declaración de daños y conforme a los criterios del programa de asistencia correspondiente.

No debe ocultarse la contratación del seguro ni reclamarse el mismo importe de los daños de forma duplicada mediante varios sistemas. Es necesario informar con exactitud a la aseguradora y al gobierno local sobre la existencia de otros seguros y las solicitudes de ayudas.

Documentación que debe conservarse cuando se producen daños

Cuando se produce un desastre natural, deben priorizarse la evacuación y la seguridad de las personas. Una vez garantizada la seguridad, deben conservarse pruebas que permitan comprobar la causa y el alcance de los daños.

• Fotografías y vídeos del conjunto del lugar afectado y de las zonas dañadas en detalle
• Registros que muestren la altura alcanzada por el agua y la vía por la que entró
• Lista de los enseres domésticos, existencias y máquinas dañados o mojados
• Recibos de compra, libros contables, registros de activos y presupuestos de reparación
• Fotografías de antes y después de las reparaciones de emergencia y justificantes de los gastos
• Datos de la declaración de daños presentada ante el gobierno local
• Póliza y comprobantes de pago de la prima

Puede ser necesario realizar reparaciones de emergencia por motivos de seguridad o para evitar daños adicionales. Sin embargo, para reducir las controversias durante la evaluación de los daños, debe contactarse con la aseguradora y conservarse toda la evidencia posible antes de limpiar por completo el lugar o desechar los objetos dañados.

Alerta por tifón del 4 de septiembre de 2026 y principios de verificación

El estado de las alertas publicado por 국민안전24 a las 01:55 del 4 de septiembre de 2026 muestra información sobre tifones correspondiente a un momento determinado. Como la posición y la trayectoria prevista del tifón, las zonas bajo alerta y la hora de entrada en vigor pueden cambiar según las condiciones meteorológicas, debe darse prioridad al estado más reciente publicado por 국민안전24 frente a las capturas de pantalla guardadas o los artículos antiguos.

Con independencia de que se disponga o no de seguro, durante una alerta por tifón deben evitarse los espacios subterráneos, las riberas de los ríos, las zonas costeras y las áreas con riesgo de deslizamiento de tierras, y deben seguirse las instrucciones de evacuación del gobierno local. Debe evitarse entrar en zonas inundadas para trasladar vehículos u objetos, y la cobertura del seguro no sustituye el cumplimiento de las normas de seguridad.

Cláusulas que deben compararse antes de contratar

Si solo se compara el porcentaje de subvención pública, pueden pasarse por alto diferencias reales en la cobertura. Antes de contratar, deben comprobarse también los siguientes aspectos.

Aunque la prima esté subvencionada en su totalidad, no desaparecen por ello el límite de cobertura ni la franquicia. La subvención de la prima y el cálculo de la indemnización deben entenderse siempre como conceptos distintos.