--- title: "颱風特報期間應確認的風災水災與地震災害保險補助比例及理賠範圍" locale: zh-hant category: knowledge_base category_name: "知識庫" translation_status: reviewed license: cc_by author: "OnBinder" source_url: https://onbinder.com/en/articles/storm-earthquake-insurance-support-coverage-korea published_at: 2026-09-05T07:04:43+09:00 --- # 颱風特報期間應確認的風災水災與地震災害保險補助比例及理賠範圍 > 風災水災與地震災害保險是一種政策性保險，保障住宅、溫室、小商戶的商店與工廠因颱風、豪雨、洪水、地震等造成的財產損失。保費補助比例會依投保對象、是否屬於弱勢族群及地方自治團體的額外補助而有所不同，且新契約無法追溯適用於已發生的損失。 ## Key Points - 風災水災與地震災害保險以颱風、洪水、豪雨、強風、風浪、海嘯、大雪、地震及地震海嘯造成的直接財產損失為保障對象。 - 投保對象包括住宅及住宅內的動產、農林業用溫室，以及由小商戶經營的商店與工廠。 - 中央及地方政府的保費補助比例會依投保對象、是否屬於弱勢族群及地方自治團體的額外補助，在55~100%範圍內有所不同，因此詳細補助比例應向所屬地方自治團體及承保保險公司確認。 - 保險金依契約中選定的保險標的、投保金額、自負額、理賠方式及條款所列的除外責任判定。 - 即使在發布颱風特報後才提出新申請，對於契約生效前或已開始的災害所造成的損失，保障亦不具追溯效力。 風水災害·地震災害保險是針對自然災害造成的財產損失提供補償，並由國家與地方自治團體補助部分保費的大韓民國政策性保險。過去主要稱為「風水災害保險」，但目前的正式名稱是同時表明地震風險的風水災害·地震災害保險。 國民安全24已公布截至2026年9月4日01時55分的颱風特報發布現況。特報資訊會持續變更，因此實際危險地區與生效時間應以國民安全24的最新發布內容為準進行確認。 ## 風水災害·地震災害保險承保的自然災害 保險的基本承保範圍為條款中列舉的下列自然災害。 - 颱風 - 洪水 - 豪雨 - 強風 - 風浪 - 海嘯 - 大雪 - 地震 - 地震海嘯 是否給付保險金，並非僅憑梅雨或集中豪雨等日常用語決定。應確認實際事故是否屬於條款規定的豪雨、洪水、颱風等，以及保險標的是否因該災害而發生直接損失。 例如，因河川氾濫或集中豪雨導致住宅淹水，可能屬於補償審查範圍。相反地，老舊管線漏水、防水工程不良、疏於管理等與自然災害沒有直接關係的損失，即使在同一時期發現，也可能不屬於風水災害·地震災害保險的承保範圍。 ## 可投保的設施與財產 投保對象並非所有財產，而是限於法令與商品規定的設施。 | 類別 | 主要保險標的 | 應確認事項 | |---|---|---| | 住宅 | 住宅建築物及住宅內的動產 | 所有人可投保建築物，承租人則可主要針對自己擁有的家用物品等動產投保 | | 農林業用溫室 | 包括塑膠溫室在內的合格溫室設施 | 需確認設施規格與使用目的是否符合投保標準 | | 小工商業者商店 | 商店建築物、設施與器具、存貨資產等契約中選擇的標的 | 需確認是否符合小工商業者資格及實際投保項目 | | 小工商業者工廠 | 工廠建築物、機械與設施、存貨資產等契約中選擇的標的 | 需確認各營業場所與標的的保險金額 | 住宅所有人與承租人擁有的財產不同，因此即使地址相同，可投保的對象也可能不同。建築物屬於所有人的財產，而承租人的家電、家具等則屬於承租人的動產，因此保險單記載了哪些標的十分重要。 汽車、農作物本身、土地，以及未納入契約的戶外設施，通常需要另行確認其他保險或補助制度。商店、工廠的營業中斷損失或臨時居住費用也不會自動全部獲得保障，因此必須另外查看附加條款與保險條款。 ## 政府、地方自治團體的保費補助率與投保人負擔 保費補助率會依投保對象及是否屬於弱勢族群而有所不同。下列數字是政策說明中提出的代表性標準，實際負擔率可能會依該年度預算、地方自治團體的額外補助及投保商品而有所不同。 | 投保類別 | 代表性補助率 | 補助後投保人基本負擔率 | |---|---:|---:| | 一般住宅 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | | 次低收入階層住宅 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | | 基礎生活保障受助者住宅 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | | 災害脆弱地區住宅 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | | 農林業用溫室 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | | 小工商業者商店、工廠 | 向地方自治團體、保險公司確認 | 依補助率計算 | 部分地方自治團體會依據自治條例與預算，額外補助投保人應負擔的部分。合計中央政府與地方自治團體的補助後，部分地區或對象的保費補助可能最高達100%，但不會自動適用於全國所有投保人。 例如，總保費為10萬韓元、補助率為55%時，政策補助金額為5萬5千韓元，基本自付額為4萬5千韓元。若地方自治團體再額外補助部分自付額，實際繳納金額會更低。不過，總保費本身會依建築物結構、面積、地區、保險金額及商品條件計算，因此不能將示例金額視為實際報價。 是否屬於次低收入階層、基礎生活保障受助者，或是否被認定為災害脆弱地區，不能僅憑投保人的判斷確定。必須經過行政資訊查核，以及地方自治團體或保險公司的資格確認程序。 ## 保費補助率因地區而異的原因 保費補助並非單一固定折扣率，而是由國費、地方經費與投保人負擔共同組成。因此，即使是相同類型的住宅，最終繳納金額也可能因下列因素而有所不同。 1. 一般家庭、次低收入階層或基礎生活保障受助者等投保人類別 2. 該住宅在行政認定上是否屬於災害脆弱地區補助對象 3. 地方自治團體是否以自有預算提供額外補助 4. 額外補助預算是否仍有餘額 5. 所選保險商品、保險金額與自付額 確認確切補助率時，較穩妥的做法是同時洽詢居住地或營業場所所在地的市、郡、區災害管理主管部門及承辦保險公司。不應僅憑其他地方自治團體的說明文件或前一年度公告，確定目前的負擔金額。 ## 保險金如何計算 保費補助率與損害補償率是不同的概念。政府補助一定比例的保費，並不表示損失金額也會按相同比例給付。 保險金通常會綜合下列因素計算。 - 保險單所記載的保險標的 - 所選保險金額與補償上限 - 實際損失金額或商品規定的定額標準 - 自付額與比例補償條件 - 事故原因與損失之間的直接因果關係 - 契約訂立前已存在的損壞或條款規定的除外責任 - 同一標的是否投保其他保險 風水災害·地震災害保險有定額型及實際損失、比例補償型商品，因此難以簡化為「全額支付修復費用」。定額型會適用約定的受損標準與保險金額；實際損失型則會反映實際損失金額、保險價額、投保比例及自付額等。最終標準以所投保商品的保險單與條款為準。 ## 在颱風特報發布後投保，本次損失也能獲得補償嗎 保險原則上保障契約生效後發生的偶發事故。不能為已經淹水或毀損的財產新投保，再申請過去的損失。 僅因在颱風特報發布期間提出投保申請，保障也不會立即開始。必須確認保險公司的核保程序、保費繳納情形、契約訂立時間，以及保險單所載的保險期間。若災害已經開始，或損失發生的可能性已成為現實，該事故可能會被排除於保障範圍之外。 相反地，既有的有效契約不會只因特報生效而自動終止。既有投保人有必要檢查下列項目。 - 保險期間是否尚未屆滿 - 預計受災地址是否與保險單上的所在地相同 - 建築物、動產、設施、存貨資產中，哪些項目已投保 - 保險金額與自付額各是多少 - 保險公司的事故通報聯絡方式為何 ## 可以同時領取災害補助金與保險金嗎 對同一設施因同一自然災害造成的損失，通常不得以修復費用名義重複領取風水災害·地震災害保險金與政府災害補助金。政策性保險的基本架構是，投保人依據保險契約領取保險金補償損失，而非領取災害補助金。 不過，這並不表示災後提供的所有公共補助都一律排除。設施修復費、緊急生計補助、臨時居住補助、稅金與公共費用減免，其目的與依據可能各不相同。實際能否重複領取，應向受理損害申報的地方自治團體確認，並依相關補助計畫的標準判定。 不得隱瞞已投保的事實，或就同一損失金額向多項制度重複申請。必須向保險公司與地方自治團體如實告知其他保險及補助金的申請情形。 ## 發生損害時應保留的資料 發生自然災害時，應優先避難並確保人身安全。確保安全後，應保留可確認損失原因與範圍的資料。 - 受災地點全景與各處具體受損部位的照片、影片 - 顯示淹水高度及進水路徑的紀錄 - 毀損或泡水的家用物品、存貨、機械清單 - 購買收據、帳冊、資產台帳及維修估價單 - 緊急修復前後的照片與支出證明 - 向地方自治團體申報災損的受理內容 - 保險單與保費繳納紀錄 為了安全或防止損害擴大，可能需要進行緊急修復。不過，在完全清理現場或丟棄損壞物品前，應先聯絡保險公司，並在可行範圍內保留證據，以減少損失理算過程中的爭議。 ## 2026年9月4日颱風特報與確認原則 國民安全24於2026年9月4日01時55分發布的現況，顯示特定時間點的颱風特報資訊。颱風位置、預測路徑、特報區域與生效時間會依氣象狀況變化，因此應優先查看國民安全24的最新現況，而非已儲存的畫面或過往報導。 無論是否投保，颱風特報發布時都應避開地下空間、河川沿岸、海岸及可能發生山崩的地區，並遵從地方自治團體的避難指示。應避免為移動車輛或物品而進入淹水區域，保險保障不能取代安全守則。 ## 投保前應比較的條款項目 若只比較政府補助率，可能會忽略實際保障差異。投保前應一併確認下列項目。 | 確認項目 | 重要原因 | |---|---| | 保險標的 | 決定僅投保建築物，或是否連動產、設施、存貨也納入保障 | | 補償方式 | 定額補償與實際損失、比例補償的保險金計算方式不同 | | 保險金額 | 即使損失金額較高，超過投保上限的部分也可能不予補償 | | 自付額 | 影響事故發生時由投保人自行負擔的金額 | | 保險期間 | 是判斷事故是否發生於契約生效後的標準 | | 除外責任條款 | 規定老化、故意行為、管理瑕疵等不予補償的原因 | | 重複保險 | 即使投保多份保險，也可能不得領取超過實際損失的金額 | 即使保費獲得全額補助，也不表示補償上限或自付額會消失。必須明確區分並理解保費補助與保險金計算。 ## FAQ ### 風災、水災及地震災害保險保障哪些災害？ 保障因颱風、洪水、豪雨、強風、風浪、海嘯、大雪、地震及地震海嘯，對保險標的造成的直接財產損失。實際是否理賠，將確認事故原因、投保標的及保險條款所列的免責事由後決定。 ### 承租人也可以投保風災、水災及地震災害保險嗎？ 承租人也可以投保。一般而言，建築物是所有人的財產，而承租人所有的家具、家電等屬於動產，因此承租人應確認是否已將自己的動產列為保險標的投保。 ### 政府會補助100%的保險費嗎？ 政府並不會一律補助所有投保人100%的保險費。政府及地方自治團體的保險費補助比例，會依投保對象、是否屬於弱勢族群，以及地方自治團體是否提供額外補助而在55～100%的範圍內有所不同，因此具體補助比例應向相關地方自治團體及承辦保險公司確認。 ### 如果位於災害脆弱地區，會自動適用規定的補助比例嗎？ 並不會僅因個人判斷該地屬於危險地區而適用。必須向地方自治團體及承辦保險公司確認該住宅在行政上是否列入補助對象。 ### 颱風特報發布後才投保，也會立即獲得保障嗎？ 申請投保的時間與保障生效時間可能不同。必須是在保險費繳納及契約簽訂完成，且保險單所載效力生效後發生的事故；對於已開始的災害或既有損失，新契約無法溯及適用。 ### 房屋淹水後，可以獲得全額修繕費嗎？ 並不會自動保障全額給付修繕費。保險金將依投保金額、實際損失金額、定額或實際損失及比例賠償方式、自負額與免責事由計算。 ### 保險金和災害補助金都可以領取嗎？ 對同一設施的同一損害所支付的修復費用，通常不得重複領取。但緊急生活補助或臨時居住補助等用途不同的補助，其標準可能有所不同，因此應個別向地方自治團體確認。 ### 小型工商業者商店的庫存也會獲得賠償嗎？ 庫存資產必須列入保險單所載的保險標的，且已設定投保金額，才可進行理賠審核。並非只要商店已投保，建築物、設施、設備及所有庫存就會自動納入保障。 ### 可以在哪裡確認地方自治團體的額外保險費補助？ 應向住宅所在地或營業場所所在地的市、郡、區災害管理業務主管部門，或風災、水災及地震災害保險主管部門確認。額外補助比例及預算是否已用罄，可能因地區和時期而異。 ### 發生颱風災害時，首先應該做什麼？ 應優先確保人身安全並避難。在確保安全後，應向保險公司報案，並以照片和影片記錄受災現場、淹水高度及損壞物品，同時另行向地方自治團體申報災情。 ## Sources - [國民安全24 風災、水災及地震災害保險指南](https://www.safekorea.go.kr/safekorea-kor/dspo/wnds/wwcs/winWaterCitizenSafetyInsurance.do) - [國民安全24 颱風特報發布現況](https://www.safekorea.go.kr/safekorea-kor/ctim/csim/typhoon.do?gubun=%ED%83%9C%ED%92%8D¶m=7) - [國民安全24 颱風國民行動要領](https://nmepv.safekorea.go.kr/safekorea-kor/acts/nacts/action-guide.do?actsHeaderTitle=%ED%83%9C%ED%92%8D&category=typhoon&menuSn=4) ## Images ![店家在淹水的店內神情憂心地通話並查看文件](https://onbinder.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTUwMTMsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--e6a32f80fe0fd3c86a7fa64d01482fd047ef6338/ai-1992d037.webp) ![災害保險盾牌保護住宅與設施免受颱風、洪水、暴雪和地震侵害](https://onbinder.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTUwMTksInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--8ce770ef0425dfe7b1182fa1cf599d2a5e6bf66b/ai-327ff661.webp)