Medicare Extra Help 2026の所得・資産基準と申請方法

Medicare Part Dの処方薬費用が負担になっている場合は、まず自動資格の有無を確認してください。自動資格がない場合は、銀行口座・投資資産・退職口座および所得に関する資料を準備し、Social Securityに申請します。定められた年次申請期限はなく、年間を通じて申請できるほか、所得・資産が減少した後に再申請することもできます。

• 一般申請の対象者: Medicare加入者のうち、自動資格がなく、所得・資産要件を満たす可能性がある人
• 2026年の一般基準: 個人は年収23,940ドル・資産18,090ドル、夫婦は年収32,460ドル・資産36,100ドル
• 申請期間: 年間を通じていつでも可能
• 正式な申請機関: Social Security
• 準備する情報: 銀行口座、投資資産、IRA・401(k)、賃金、年金、納税申告関連資料

1. まず自動資格を確認する

次のいずれかに該当する場合、通常はExtra Helpの自動資格を得られるため、Social Securityに別途申請する必要はありません。

• MedicaidとMedicareの両方を受給している場合
• QMB、SLMB、QIなどのMedicare Savings Programによる支援を受けている場合
• Medicare加入者であり、Supplemental Security Income、つまりSSIを受給している場合

自動資格の対象者には、Medicareから関連する通知が送付されます。自動資格があっても、Extra Helpを実際の処方薬に適用するには、Part Dプランまたは処方薬給付を含むMedicare Advantageプランに加入している必要があります。

自動資格が終了したという通知を受け取った場合でも、所得と資産が一般基準以内であれば、Social Securityに直接申請できます。

2. 2026年の所得・資産基準を確認する

2026年に公表された一般基準は次のとおりです。

これらの金額は簡易的な自己確認に役立ちますが、最終的な判定は、Social Securityが申請内容と適用可能な除外規定を審査したうえで行います。

所得判定時の注意点

賃金だけでなく、Social Security給付、年金およびその他の定期収入も判定に使用される場合があります。ただし、勤労所得や特定の給付金に適用される除外項目がある可能性があるため、単純な合計額が上限をわずかに超えているという理由だけで申請を諦めないほうがよいでしょう。

アラスカ州とハワイ州では、所得基準がより高い場合があります。同居する家族を経済的に扶養している場合にも、より高い基準が適用される可能性があるため、Social Securityで自身の条件を確認する必要があります。

資産に含まれる項目

通常、次のような流動性のある金融資産が確認されます。

• 当座預金および普通預金
• 株式、債券、ミューチュアルファンドおよびその他の投資口座
• IRAや401(k)などの退職口座
• 居住している住宅以外の不動産

通常、主たる居住用住宅、車両、家財道具、個人所有物、墓地は資産計算から除外されます。葬儀費用のために別途用意した一定額にも、除外規定が適用される場合があります。正式な資産上限には葬儀費用関連の許容額が反映されているため、申請書の質問に従い、実際の保有額を正確に記入してください。

3. 申請前に資料を準備する

オンライン申請を開始する前に次の情報を集めておくと、所得と資産をより正確に入力できます。

• 最近の銀行取引明細書と口座残高
• 株式・債券・ファンドなどの投資口座明細書
• IRA、401(k)およびその他の退職口座の残高
• 最近の納税申告書
• 給与明細書または雇用所得に関する資料
• Social Security給付、年金、退役軍人給付などの定期収入に関する資料
• 配偶者と同居している場合は、配偶者の所得および資産情報

すべての資料をオンラインで添付する必要はありません。ただし、Social Securityが追加確認を求めたり、申請書に記載された金額を検証したりする可能性があるため、裏付け資料を保管してください。

4. Social SecurityにExtra Helpを申請する

自動資格がない場合は、次の手順で申請します。

1. Social SecurityのMedicare Part D Extra Help公式ページに移動します。
2. オンライン申請を選択し、本人および同居している配偶者の情報を入力します。
3. 所得、銀行口座、投資資産、退職口座および不動産に関する質問に回答します。
4. 州政府によるMedicare Savings Programの審査に向けた情報送信の可否を確認します。
5. 申請内容を確認して提出し、受付記録を保管します。
6. Social Securityの決定通知書を確認し、追加資料の提出要請が届いた場合は、案内された期限内に提出します。

オンラインの利用が難しい場合は、Social Securityに電話するか、地域の事務所を通じて申請できます。聴覚支援が必要な場合は、公式のTTYチャネルを利用できます。

定められた年次申請期限はありません。過去に所得や資産を理由に却下された場合でも、失業、退職、配偶者の死亡、資産の減少など、状況が変われば再申請できます。

5. 承認された場合に軽減されるPart D費用

2026年にExtra Helpが適用されると、通常、Part D費用は次のように軽減されます。

表の処方薬の金額は上限です。Medicaidの資格、施設への入居状況およびその他の支援条件に応じて、実際の負担額がさらに低くなるか、0ドルになる場合があります。Part Dの年間自己負担上限の段階に達した後は、給付対象となる処方薬の自己負担額が0ドルになります。

保険料支援は、地域ごとの基準保険料に基づきます。選択したプランの保険料が支援基準を上回る場合や、追加給付が含まれている場合は、差額が残る可能性があるため、承認通知書とプランの請求書を併せて確認してください。

6. 申請情報がMedicare Savings Programに送付される仕組み

Extra Helpの申請書は、Medicare Savings Programの審査につながる場合があります。申請手続きで拒否の意思を示さなければ、Social Securityが申請情報を居住州のMedicaid機関に送り、Medicare Savings Programの申請を開始できるようにする場合があります。

Medicare Savings Programは、条件に応じてPart B保険料と一部の免責額・共同負担額を支援します。Extra Helpは主にPart Dの処方薬費用を軽減するため、両制度が支援する費用は異なります。

情報が州政府に送付されたからといって、Medicare Savings Programの承認が保証されるわけではありません。州政府は独自の所得・資産基準を適用し、追加書類や面談を求める場合があります。

7. 承認後もPart Dプランを確認すべき理由

Extra Helpの承認は、すべての処方薬が自動的に同じ価格で給付対象になることを意味するものではありません。実際の費用と利用可否は、選択したPart Dプランの規則にも左右されます。

次の項目を確認してください。

• 現在服用している薬がプランの医薬品リストに含まれているか
• 優先薬局またはネットワーク薬局で調剤できるか
• 事前承認、段階的薬物療法、数量制限があるか
• プラン保険料がExtra Helpの支援基準を超えているか
• ジェネリック医薬品またはプランが推奨する代替薬に変更できるか

したがって、承認通知を受け取った後は、処方薬の一覧、服用量、利用する薬局を基準に、プランを再確認することをおすすめします。Extra Helpは費用支援制度であり、特定の薬の医学的適合性やプランの医薬品リストに関する規則に代わって判断するものではありません。

8. 結果通知と再申請に対応する

Social Securityは、承認または却下の結果を書面で通知します。通知書で適用開始時期、支援水準、追加で行うべきことを確認してください。

決定が誤っていると判断した場合は、通知書に記載された異議申立ての方法と期限に従う必要があります。所得・資産が変わった場合は、既存の決定とは別に再申請できます。

自動資格やExtra Helpの資格は、その後再審査される場合があります。Medicare、Social Securityまたは州政府機関から送られた資格確認の要請を無視すると、支援内容が変更される可能性があるため、住所を最新の状態に保ち、求められた資料を期限内に提出してください。