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title: "SAVE Plan: Wechsel innerhalb von 90 Tagen beantragen"
locale: de
category: how_to
category_name: "Anleitungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "OnBinder"
source_url: https://onbinder.com/en/articles/save-plan-90-day-repayment-plan-change
published_at: 2026-09-07T02:03:18+09:00
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# SAVE Plan: Wechsel innerhalb von 90 Tagen beantragen

> Kreditnehmer im SAVE Plan müssen innerhalb von 90 Tagen nach dem Datum ihrer persönlichen Mitteilung durch den Kreditdienstleister einen neuen Rückzahlungsplan wählen. Zu prüfen sind die in der Mitteilung genannte Frist, die Voraussetzungen der einzelnen Pläne, der Antragsnachweis und der erste Zahlungstermin.

## Key Points

- Prüfen Sie das Datum der Mitteilung und Ihre persönliche Frist im Schreiben des Kreditdienstleisters.
- Prüfen Sie auf StudentAid.gov und im Konto beim Kreditdienstleister die Darlehensart und die Kontaktdaten.
- Vergleichen Sie im Loan Simulator die angezeigten Optionen wie RAP und IBR sowie die voraussichtlichen Raten.
- Beantragen Sie über den offiziellen IDR-Antragsweg auf StudentAid.gov einen geeigneten Plan.
- Bewahren Sie den Eingangsbeleg auf und prüfen Sie den genehmigten Plan sowie den ersten Abrechnungstermin.

Darlehensnehmer im SAVE Plan müssen innerhalb von 90 Tagen ab dem Datum der persönlichen Umstellungsmitteilung ihres Darlehensdienstleisters einen neuen Rückzahlungsplan wählen. Halten Sie die Mitteilung, die Darlehensliste und Ihre Einkommensangaben bereit. Vergleichen Sie auf StudentAid.gov die Anspruchsvoraussetzungen und die voraussichtlichen Beträge, stellen Sie anschließend den Antrag und prüfen Sie die Eingangsbestätigung sowie das Datum der ersten Rechnung.

Stand: Beginn des Versands der Umstellungsmitteilungen am 1. Juli 2026

## Maßgebliches Datum für die 90-Tage-Frist

Die 90 Tage enden nicht für alle Darlehensnehmer am selben Datum. Ausgangspunkt ist das Datum der persönlichen Mitteilung, die der jeweilige Darlehensdienstleister versendet hat. Ab dem 1. Juli 2026 wurden die Mitteilungen schrittweise versendet. Daher laufen die ersten Fristen ab Ende September 2026 ab.

Prüfen Sie alle folgenden Stellen:

- E-Mails des Darlehensdienstleisters
- per Post erhaltene Umstellungsmitteilung
- Postfach im Onlinekonto des Darlehensdienstleisters
- direkt in der Mitteilung angegebenes Einreichungsdatum

Gehen Sie nicht davon aus, dass der Tag, an dem Sie die E-Mail gelesen haben, der Fristbeginn ist. Er kann sich auch von dem Tag unterscheiden, an dem Sie die Post tatsächlich erhalten haben. Wenn in der Mitteilung eine Frist angegeben ist, halten Sie sich an dieses Datum. Widersprechen sich die Daten, lassen Sie sich das maßgebliche Datum vom Darlehensdienstleister schriftlich bestätigen.

Die geltenden Regeln können in der Mitteilung des U.S. Department of Education zu den Folgemaßnahmen für SAVE-Darlehensnehmer und in den IDR FAQ von Federal Student Aid nachgelesen werden. Rekonstruierte Zitate aus Formulierungen, für die kein offizieller Originaltext vorliegt, wurden nicht verwendet.

## Vor dem Antrag vorzubereitende Unterlagen und Angaben

Vor der Antragstellung müssen Sie die Mitteilung und die Angaben zu Ihren bundesstaatlichen Darlehen bereithalten. Prüfen Sie außerdem, ob Ihre Einkommensangaben aktuell sind. Fehlende Unterlagen können den Vergleich der Pläne oder die Bearbeitung verzögern.

- SAVE-Umstellungsmitteilung des Darlehensdienstleisters
- Zugangsdaten für das StudentAid.gov-Konto
- Zugangsdaten für das Konto beim Darlehensdienstleister
- Art und Saldo der vorhandenen Darlehen
- aktuelle Steuererklärung oder angeforderte Einkommensnachweise
- für die IDR-Berechnung erforderliche Angaben wie die Familiengröße
- aktuelle E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Postanschrift

Wenn Sie ein Parent PLUS-Darlehen oder ein Konsolidierungsdarlehen haben, kennzeichnen Sie dies gesondert. Auch die Darlehenshistorie vor der Konsolidierung kann die Anspruchsberechtigung beeinflussen. Wenn Sie sich im Zahlungsverzug befinden, kann das Verfahren von der üblichen Antragstellung abweichen.

## Verfahren zur Änderung des Rückzahlungsplans

Gehen Sie von der Prüfung der Mitteilung bis zur Aufbewahrung des Einreichungsnachweises der Reihe nach vor. Sie sollten nicht lediglich den Antrag einreichen und dann das Konto schließen. Prüfen Sie abschließend, welcher Plan tatsächlich angewendet wird und wann die erste Rechnung fällig ist.

1. **Suchen Sie die Mitteilung.** Prüfen Sie Ihre E-Mails und Ihren Briefkasten. Öffnen Sie auch die sicheren Nachrichten im Konto des Darlehensdienstleisters.
2. **Notieren Sie Ihre persönliche Frist.** Speichern Sie sowohl das Mitteilungsdatum als auch die angegebene Frist. Richten Sie außerdem eine separate Erinnerung im Kalender ein.
3. **Gleichen Sie die Darlehensangaben ab.** Prüfen Sie die Darlehensliste auf StudentAid.gov. Vergleichen Sie auch die Salden und den Status im Konto des Darlehensdienstleisters.
4. **Vergleichen Sie die als anspruchsberechtigt angezeigten Pläne.** Prüfen Sie im Loan Simulator den voraussichtlichen monatlichen Betrag. Berücksichtigen Sie auch die Rückzahlungsdauer und die geschätzten Gesamtzinsen.
5. **Stellen Sie den Antrag über den offiziellen Weg.** Wenn Sie einen IDR-Antrag stellen können, reichen Sie ihn auf StudentAid.gov ein. Befolgen Sie bei anderen Plänen das angegebene Verfahren des Darlehensdienstleisters.
6. **Speichern Sie den Einreichungsnachweis.** Bewahren Sie die Abschlussseite und die Eingangsnummer auf. Speichern Sie außerdem Kopien der eingereichten Einkommensnachweise.
7. **Verfolgen Sie den Bearbeitungsstatus.** Prüfen Sie, ob der beantragte Plan in Ihrem Konto angezeigt wird. Kontrollieren Sie auch den Zahlungsbetrag und das Fälligkeitsdatum der ersten Rechnung.

Der Darlehensdienstleister kann zusätzliche Unterlagen verlangen. Reagieren Sie auf Nachforderungen innerhalb des angegebenen Zeitraums. Wenn Sie Informationen nur telefonisch erhalten haben, lassen Sie sie sich über die Nachrichtenfunktion des Kontos bestätigen.

## Vergleich von RAP, IBR und Standardplänen

Die Berechnung der monatlichen Zahlung unterscheidet sich je nach Plan. RAP und IBR berücksichtigen Einkommensfaktoren. Die Standard-Pläne werden hauptsächlich anhand des Saldos und der Rückzahlungsdauer berechnet.

| Plan | Faktoren, die die monatliche Zahlung bestimmen | Vor dem Antrag zu prüfen |
|---|---|---|
| Repayment Assistance Plan(RAP) | bereinigte Bruttoeinkommensstufe und Angaben zu unterhaltsberechtigten Personen | prüfen, ob der Plan im Konto als anspruchsberechtigte Option angezeigt wird |
| Income-Based Repayment(IBR) | frei verfügbares Einkommen, Familiengröße und Prozentsatz je nach Zeitpunkt des ersten Darlehens | Darlehensart und Anwendung der Kriterien für neue Darlehensnehmer prüfen |
| Standard Plan | Darlehenssaldo, Zinssatz und Rückzahlungsdauer | eine Einkommensminderung wird nicht automatisch in der Zahlung berücksichtigt |
| Tiered Standard Plan | gestaffelte Zahlungsstruktur und Darlehenskonditionen | nicht nur die anfängliche Zahlung, sondern auch spätere Beträge prüfen |

Die Berechnungsmethode und die Obergrenze der IBR-Zahlung müssen in den offiziellen Informationen zu IBR geprüft werden.

Prüfen Sie den genauen RAP-Betrag auf der offiziellen Antragsseite. Einkommensstufe und Angaben zu unterhaltsberechtigten Personen können in die Berechnung einfließen. Nicht alle SAVE-Darlehensnehmer erhalten dieselben Auswahlmöglichkeiten.

Die automatische Zuweisung ist kein Verfahren, das den günstigsten Plan ermittelt. Einkommen und Familiengröße der jeweiligen Person werden möglicherweise nicht ausreichend berücksichtigt. Deshalb müssen Sie die Pläne vor Ablauf der Frist selbst vergleichen.

## Übersicht nach Bedingungen

Welche Pläne zur Auswahl stehen, hängt von der Darlehenshistorie ab. Wenn eine der folgenden Bedingungen vorliegt, kann das Ergebnis von dem anderer SAVE-Darlehensnehmer abweichen.

| Aktuelle Bedingung | Zu prüfen | Nächster Schritt |
|---|---|---|
| reguläres Direct Loan vorhanden | angezeigte anspruchsberechtigte Pläne wie RAP und IBR | Ergebnisse des Loan Simulator vergleichen und anschließend Antrag stellen |
| Parent PLUS enthalten | Einschränkungen der IDR-Berechtigung und Konsolidierungshistorie | zunächst die offiziellen Darlehensdetails prüfen |
| Konsolidierungsdarlehen vorhanden | Darlehensarten vor der Konsolidierung | Grundlage der Anspruchsentscheidung beim Darlehensdienstleister erfragen |
| Zahlungsverzug | Möglichkeit, einen regulären Rückzahlungsplan zu beantragen | zunächst nach dem Verfahren zur Behebung des Zahlungsverzugs fragen |
| mehrere Darlehensdienstleister | Mitteilung und Bearbeitungsstatus bei jedem Dienstleister | Frist und Erfassung des Antrags in jedem Konto prüfen |
| Einkommen kürzlich gesunken | Unterschied zwischen Steuererklärungsdaten und aktuellem Einkommen | zulässige alternative Einkommensnachweise prüfen |

Wählen Sie keinen Plan eigenmächtig aus, wenn er auf der offiziellen Antragsseite nicht angezeigt wird. Die Anspruchsberechtigung richtet sich nach Darlehensart und Darlehenshistorie. Wenn etwas unklar ist, fordern Sie vom Darlehensdienstleister eine schriftliche Begründung an.

## Beispiel für die Berechnung der 90 Tage

Die genaue Frist muss anhand des persönlichen Mitteilungsdatums berechnet und anschließend vom Darlehensdienstleister bestätigt werden. Dieses Beispiel dient der Erläuterung der Datumsberechnung. Maßgeblich ist die in Ihrer persönlichen Mitteilung angegebene tatsächliche Frist.

1. Prüfen Sie das in der Mitteilung angegebene persönliche Mitteilungsdatum.
2. Addieren Sie zu diesem Datum 90 Tage.
3. Notieren Sie das berechnete Ergebnis als vorläufige Frist und lassen Sie es vom Darlehensdienstleister bestätigen.
4. Prüfen Sie erneut, ob in der Mitteilung eine gesonderte Frist angegeben ist.
5. Wenn die Daten voneinander abweichen, wenden Sie sich schriftlich an den Darlehensdienstleister.

Die Frist muss der persönlichen Mitteilung des Darlehensdienstleisters entnommen werden. Wenn die Mitteilung am 15. Juli versendet wurde, fällt auch das Berechnungsergebnis anders aus. Bestimmen Sie Ihre eigene Frist nicht anhand von Onlinebeiträgen anderer Darlehensnehmer.

## Unterscheidung zwischen Mitteilungsdatum, Antragsdatum und erster Zahlung

Die drei Daten haben nicht dieselbe Bedeutung. Wenn Sie diese Unterscheidung übersehen, können Sie den Beginn der Zahlungen falsch einschätzen.

| Datum | Bedeutung | Wo zu prüfen |
|---|---|---|
| Mitteilungsdatum | Datum, ab dem der 90-tägige Umstellungszeitraum berechnet wird | Mitteilung des Darlehensdienstleisters |
| Antragsdatum | Datum, an dem der neue Plan eingereicht wurde | Abschlussseite und Eingangsnummer |
| erste Zahlung | Datum, an dem die tatsächliche Zahlungspflicht beginnt | nach der Genehmigung ausgestellte Rechnung |

Es kann nicht davon ausgegangen werden, dass der Zahlungstermin unmittelbar mit der Einreichung des neuen Plans beginnt. Der Zahlungsplan muss beim Darlehensdienstleister geprüft werden. Eine mit SAVE verbundene Stundung kann bei der Umstellung des Plans enden. Prüfen Sie das tatsächliche Zahlungsdatum auf der neuen Rechnung.

Während der Darlehensdienstleister den Antrag bearbeitet, kann sich der Status ändern. Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf die im Konto angezeigte Stundung. Prüfen Sie sowohl die Rechnung als auch die Transaktionsübersicht.

## Folgen einer Fristüberschreitung

Wenn Sie innerhalb der Frist keinen Plan wählen, kann eine automatische Umstellung erfolgen. In den offiziellen Informationen wird auf die Möglichkeit einer Zuweisung zum Standard oder Tiered Standard Plan hingewiesen. Welcher Plan tatsächlich angewendet wird, kann von den Darlehenskonditionen abhängen.

Es ist nicht garantiert, dass der automatisch zugewiesene Betrag niedriger ist als eine einkommensabhängige Zahlung. Prüfen Sie auch nach einer automatischen Zuweisung, ob ein Änderungsantrag möglich ist. Wenn bereits eine Rechnung ausgestellt wurde, kontrollieren Sie zuerst das Fälligkeitsdatum.

Gehen Sie unmittelbar nach Ablauf der Frist wie folgt vor:

1. Prüfen Sie im Konto des Darlehensdienstleisters den aktuellen Plan.
2. Prüfen Sie, ob unbezahlte oder bereits ausgestellte Rechnungen vorliegen.
3. Vergleichen Sie auf StudentAid.gov erneut die anspruchsberechtigten Pläne.
4. Fragen Sie den Darlehensdienstleister, ob eine Änderung möglich ist.
5. Speichern Sie die erhaltenen Informationen und Ihre Anfragenachweise.

## Aufbewahrung von Nachweisen bei Bearbeitungsverzögerungen

Die Antragsunterlagen dienen als Nachweis des Einreichungszeitpunkts und des eingereichten Inhalts. Bewahren Sie Screenshots und Dokumente an einem Ort auf. Dateien mit personenbezogenen Daten müssen sicher geschützt werden.

Folgende Unterlagen sollten Sie aufbewahren:

- Umstellungsmitteilung, auf der Datum und Frist zu sehen sind
- vollständiger Screenshot der Abschlussseite des Antrags
- Eingangsnummer und Einreichungszeitpunkt
- Name des gewählten Plans
- Kopien der hochgeladenen Einkommensnachweise
- mit dem Darlehensdienstleister ausgetauschte Nachrichten
- Notizen zu Gesprächsdatum und Beratungsinhalt
- erste nach der Genehmigung erhaltene Rechnung

Es empfiehlt sich, das Datum in den Dateinamen aufzunehmen. Ein Beispiel ist `2026-09-01-IDR-application-receipt`. Speichern Sie keine Steuerunterlagen auf öffentlich zugänglichen Geräten.

## Häufige Fehler

Der häufigste Fehler besteht darin, die Frist eines anderen Darlehensnehmers auf die eigene Situation zu übertragen. Onlinebeispiele dienen lediglich als Hinweis. Maßgeblich ist die persönliche Mitteilung.

- Annahme, dass Ende September 2026 die Frist für alle Darlehensnehmer ist
- nur E-Mails prüfen und das Postfach des Darlehensdienstleisters nicht kontrollieren
- nur die voraussichtliche monatliche Zahlung betrachten und den Gesamtrückzahlungsbetrag nicht prüfen
- Abschlussseite des Antrags nicht speichern
- Antragsdatum mit dem Datum der ersten Zahlung verwechseln
- annehmen, dass die automatische Zuweisung der günstigste Plan ist
- Mitteilungen oder Nachforderungen verpassen, weil die Kontaktdaten veraltet sind

Auch offizielle Berechnungsergebnisse hängen von den eingegebenen Angaben ab. Geben Sie Einkommen und Familiengröße korrekt ein. Der endgültige Betrag muss anhand der Genehmigung und der Rechnung des Darlehensdienstleisters geprüft werden.

## FAQ

### Ab wann wird die 90-Tage-Frist für den SAVE Plan berechnet?
Sie wird ab dem Datum der individuellen Umstellungsmitteilung berechnet, die der Kreditdienstleister versandt hat. Wenn in der Mitteilung ausdrücklich eine Frist angegeben ist, halten Sie sich an dieses Datum. Maßgeblich dürfen weder das Datum sein, an dem Sie die E-Mail gelesen haben, noch das Mitteilungsdatum eines anderen Kreditnehmers.

### Ist Ende September 2026 die Frist für alle Kreditnehmer im SAVE Plan?
Nein. Ab dem 1. Juli 2026 werden die Mitteilungen nach und nach versandt, sodass die Frist für einige Kreditnehmer ab Ende September endet. Da das individuelle Mitteilungsdatum unterschiedlich sein kann, unterscheidet sich auch die jeweilige Frist.

### Was passiert, wenn ich nicht innerhalb von 90 Tagen einen neuen Plan auswähle?
Sie können automatisch dem Standard oder Tiered Standard Plan zugewiesen werden. Es ist nicht gewährleistet, dass die automatische Zuweisung angesichts Ihres Einkommens oder Ihrer Familiengröße die am besten geeignete Lösung ist. Prüfen Sie den angewandten Plan und die erste Rechnung in Ihrem Konto beim Kreditdienstleister.

### Welchen Plan sollte ich wählen, RAP oder IBR?
Die Auswahl hängt von der Art des Darlehens, dem Datum der erstmaligen Kreditaufnahme, dem Einkommen und der Familiengröße ab. Vergleichen Sie im Loan Simulator nur die Pläne, für die Ihnen eine Berechtigung angezeigt wird. Prüfen Sie sowohl die voraussichtliche monatliche Zahlung als auch den Gesamtrückzahlungsbetrag.

### Endet die Stundung im SAVE Plan sofort, wenn ich einen Plan beantrage?
Das Datum der Antragseinreichung und das Ende der Stundung müssen nicht identisch sein. Während der Bearbeitung der Umstellung kann die Stundung enden und eine neue Rechnung ausgestellt werden. Prüfen Sie den tatsächlichen Termin der ersten Zahlung anhand der Rechnung des Kreditdienstleisters.

### Welche Unterlagen sollte ich aufbewahren, wenn die 90-Tage-Frist während der Bearbeitung des Antrags abläuft?
Bewahren Sie die Mitteilung, die Bestätigungsseite über den Abschluss des Antrags, die Eingangsnummer und den Zeitpunkt der Einreichung auf. Speichern Sie auch die hochgeladenen Einkommensnachweise und die Nachrichten des Kreditdienstleisters. Diese Unterlagen helfen dabei festzustellen, ob der Antrag fristgerecht eingereicht wurde.

### Was soll ich tun, wenn ich keine Mitteilung erhalten habe?
Prüfen Sie Ihre E-Mails, Ihren Briefkasten und das Nachrichtenpostfach in Ihrem Konto beim Kreditdienstleister. Aktualisieren Sie außerdem Ihre Kontaktdaten bei StudentAid.gov und in Ihrem Konto beim Kreditdienstleister. Erkundigen Sie sich anschließend schriftlich beim Kreditdienstleister nach dem Versanddatum der Mitteilung und Ihrer individuellen Frist.

## Sources

- [Federal Student Aid - Rückzahlungspläne für Darlehen](https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans)
- [Federal Student Aid - Antrag auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan](https://studentaid.gov/idr/)
- [Federal Student Aid - Darlehenssimulator](https://studentaid.gov/loan-simulator/)

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