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title: "Sturm- und Erdbebenversicherung: Hochwasser melden"
locale: de
category: how_to
category_name: "Anleitungen"
translation_status: reviewed
license: cc_by
author: "OnBinder"
source_url: https://onbinder.com/en/articles/storm-earthquake-insurance-flood-claim-process
published_at: 2026-09-15T12:23:07+09:00
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# Sturm- und Erdbebenversicherung: Hochwasser melden

> Es wird erläutert, welche Objekte Hauseigentümer, Mieter und Kleinunternehmer versichern können und wie das Verfahren von der Beweissicherung unmittelbar nach einer Überflutung bis zur Schadenbegutachtung abläuft. Der Anspruch auf Versicherungsleistungen besteht grundsätzlich zwei Jahre, doch die Schadenmeldung und die Sicherung des Schadensortes müssen unverzüglich erfolgen.

## Key Points

- Prüfen Sie, ob Sie die Versicherung als Eigentümer, Mieter oder Kleinunternehmer abschließen.
- Prüfen Sie in den Hinweisen des 행정안전부 die aktuell teilnehmenden Versicherer und schließen Sie die Versicherung vor einem Schadensfall ab. (Geprüfter Wert: 7 teilnehmende Versicherer: DB손해보험, 현대해상, 삼성화재, KB손해보험, NH농협손해보험, 한화손해보험, 메리츠화재. · Quelle mois.go.kr · geprüft am 2025-09-22)
- Sorgen Sie unmittelbar nach der Überflutung zunächst für Sicherheit und dokumentieren Sie anschließend den Schadensort mit Fotos und Videos.
- Melden Sie den Schadensfall Ihrem Versicherer und reichen Sie die verlangten Unterlagen für die Leistungsforderung ein.
- Wenn vor der Schadenbegutachtung eine Entsorgung oder umfangreiche Reparatur erforderlich ist, holen Sie zunächst die Bestätigung des Versicherers ein.

Eigentümer selbst bewohnter Häuser können das Gebäude versichern, Mieter den Hausrat. Bei Kleinunternehmern können Vermögenswerte von Gewerbeobjekten und Fabriken versichert werden. Schließen Sie die Versicherung vor einem Schaden bei einem teilnehmenden Versicherer ab, dokumentieren Sie eine Überschwemmung unmittelbar danach mit Fotos und melden Sie den Schaden unverzüglich. Die Verjährungsfrist für Ansprüche auf Versicherungsleistungen beträgt grundsätzlich 2 Jahre.

Die Erläuterungen zu diesem Versicherungssystem beruhen auf den Informationen des Ministeriums für Inneres und Sicherheit sowie auf einschlägigen Auskünften, die am 2026-04-28 geprüft wurden.

## Abschlussverfahren vor einer Überschwemmung

Der Versicherungsabschluss muss vor Eintritt einer Katastrophe abgeschlossen sein. Das Ministerium für Inneres und Sicherheit ist für das System zuständig, während die teilnehmenden Versicherer die Verträge übernehmen. Die Versicherungsdauer beträgt üblicherweise 1 Jahr; prüfen Sie Beginn und Ende des Versicherungsschutzes in der Police.

> „Eine staatlich geförderte Versicherung, die vom Ministerium für Inneres und Sicherheit beaufsichtigt und von privaten Versicherern betrieben wird“ — Informationen des Ministeriums für Inneres und Sicherheit zur Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden

1. **Bestimmen Sie Ihre Anspruchsgruppe.** Prüfen Sie, ob Sie Hauseigentümer, Mieter oder Kleinunternehmer sind.
2. **Legen Sie die versicherten Sachen fest.** Gebäude und Hausrat, Anlagen und Inventar, Maschinen sowie Vorräte werden jeweils getrennt behandelt.
3. **Prüfen Sie die aktuell teilnehmenden Versicherer.** Diese finden Sie auf der Website des Ministeriums für Inneres und Sicherheit im Menü zur Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden. (Prüfergebnis: 7 teilnehmende Versicherer: DB손해보험, 현대해상, 삼성화재, KB손해보험, NH농협손해보험, 한화손해보험, 메리츠화재. · Quelle mois.go.kr · geprüft am 2026-09-15)
4. **Vergleichen Sie Versicherungsbeitrag und Versicherungssumme.** Diese unterscheiden sich je nach Adresse, Gebäudekonstruktion, versicherten Sachen und Versicherungssumme.
5. **Prüfen Sie den Beginn des Versicherungsschutzes in der Police.** Auch nach Zahlung des Beitrags werden Schäden vor dem tatsächlichen Versicherungsbeginn möglicherweise nicht ersetzt.

Wenn eine Wetterwarnung ausgegeben wurde oder eine Katastrophe unmittelbar bevorsteht, kann der Versicherungsabschluss eingeschränkt werden. Die Einschränkungskriterien und betroffenen Gebiete müssen anhand der Entscheidung des Versicherers geprüft werden. Bereits eingetretene Schäden können nicht nach einem späteren Versicherungsabschluss geltend gemacht werden.

## Versicherbare Objekte für Hauseigentümer, Mieter und Kleinunternehmer

Was versichert werden kann, richtet sich nach der Nutzung des Gebäudes und den Rechten des Versicherungsnehmers. Eigentümer und Mieter können selbst an derselben Adresse unterschiedliche Sachen versichern. Prüfen Sie zuerst den Mietvertrag und die eingetragene Nutzung des Gebäudes.

| Versicherungsart | Wichtigste versicherbare Sachen | Zu prüfende Punkte |
|---|---|---|
| Hauseigentümer | Selbst zu Wohnzwecken genutzte Ein- und Mehrfamilienhausgebäude | Gebäudenutzung und Eigentumsverhältnisse |
| Wohnungsmieter | Bewegliche Sachen wie Hausrat in der gemieteten Wohnung | Mietvertrag und tatsächliche Nutzung als Wohnsitz |
| Gewerbeobjekt eines Kleinunternehmers | Geschäftsgebäude, Anlagen und Inventar, Vorräte usw. | Voraussetzungen für Kleinunternehmer und Nutzung der Betriebsstätte |
| Fabrik eines Kleinunternehmers | Fabrikgebäude, Anlagen, Maschinen, Vorräte usw. | Gewerbeanmeldung und Verzeichnis der versicherten Sachen |
| Gewächshausbetreiber | Landwirtschaftliche Gewächshäuser, die den bekannt gegebenen Spezifikationen entsprechen | Einhaltung der Spezifikationen und Anlagenverzeichnis |

Nicht jedes Gebäude wird automatisch versichert. Weichen tatsächliche Nutzung oder Konstruktion von den amtlichen Unterlagen ab, ist eine zusätzliche Prüfung erforderlich. Ob ein Abschluss im Einzelnen möglich ist, wird vom teilnehmenden Versicherer geprüft.

## Übersicht nach Fallkonstellation

Zur Beurteilung des Versicherungsumfangs müssen Eigentumsverhältnisse und beschädigte Sachen gemeinsam betrachtet werden. Wie die folgenden Beispiele zeigen, können selbst bei derselben Überschwemmung unterschiedliche Verträge für die Schadenmeldung maßgeblich sein. Prüfen Sie zuerst die in Ihrem Vertrag aufgeführten versicherten Sachen.

- **Wenn Wände und Boden des Eigenheims überschwemmt wurden:** Prüfen Sie, ob der Gebäudevertrag den Schaden deckt.
- **Wenn Möbel in einer Jeonse- oder Monatsmietwohnung nass wurden:** Prüfen Sie den Vertrag des Mieters für bewegliche Sachen.
- **Wenn Inventar und Vorräte eines gemieteten Gewerbeobjekts überschwemmt wurden:** Prüfen Sie, ob die jeweiligen Sachen des Kleinunternehmers versichert sind.
- **Wenn Fabrikmaschinen unter Wasser standen:** Prüfen Sie, ob die Maschinen in der Versicherungspolice enthalten sind.
- **Wenn Sachen des Gebäudeeigentümers und des Mieters gemeinsam beschädigt wurden:** Melden Sie die Schäden getrennt über die jeweiligen Verträge.

Hat ein Mieter nur bewegliche Sachen versichert, gehören die Reparaturkosten des Gebäudes nicht zu diesem Vertrag. Besteht umgekehrt nur ein Gebäudevertrag, kann der Hausrat des Mieters ausgeschlossen sein. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein einziger Vertrag sämtliche Schäden an einer Adresse deckt.

## Versicherte Naturkatastrophen und Umfang des Überschwemmungsschutzes

Die Versicherung deckt Schäden, die unmittelbar durch in den Versicherungsbedingungen festgelegte Naturkatastrophen verursacht wurden. Zu den versicherten Ereignissen gehören Taifun, Hochwasser, Starkregen, Sturm, hoher Seegang, Flutwelle, starker Schneefall und Erdbeben. Ob tatsächlich eine Leistung gezahlt wird, richtet sich sowohl nach der Schadenursache als auch nach dem Vertragsinhalt.

Einfache Leckagen oder Schäden durch veraltete Rohrleitungen sind von Überschwemmungsschäden zu unterscheiden. Auch Schäden, die ausschließlich durch Gebäudemängel oder mangelnde Instandhaltung entstanden sind, können anders behandelt werden. Entscheidend ist der ursächliche Zusammenhang zwischen Naturkatastrophe und Schaden.

## Verfahren zur Geltendmachung von Versicherungsleistungen nach einer Überschwemmung

Unmittelbar nach einer Überschwemmung müssen sowohl die Sicherheit gewährleistet als auch Beweise gesichert werden. Für Ansprüche auf Versicherungsleistungen gilt handelsrechtlich grundsätzlich eine Verjährungsfrist von 2 Jahren. Bei verspäteter Meldung kann es jedoch schwierig werden, Ursache und Schadenhöhe festzustellen.

1. **Vermeiden Sie Gefahren durch Strom und Gas.** Betreten Sie überflutete Räume nicht, bevor deren Sicherheit geprüft wurde.
2. **Fotografieren Sie den gesamten Schadenort.** Dokumentieren Sie nacheinander die Außenseite des Gebäudes, die Überflutungshöhe und den Zustand der einzelnen Räume.
3. **Fotografieren Sie beschädigte Gegenstände einzeln.** Halten Sie sie so fest, dass Produktbezeichnung und Anzahl erkennbar sind.
4. **Melden Sie den Schaden unverzüglich Ihrem Versicherer.** Geben Sie die Daten des Versicherungsnehmers, Zeitpunkt und Adresse des Schadens sowie die Schadenursache an.
5. **Verhindern Sie eine Ausweitung des Schadens.** Bewahren Sie Belege für Kosten einer Notentwässerung oder vorläufiger Maßnahmen auf.
6. **Wirken Sie bei der Schadenprüfung mit.** Müssen Gegenstände vor der Begutachtung entsorgt werden, holen Sie vorher die Bestätigung des Versicherers ein.
7. **Reichen Sie die Schadenunterlagen ein.** Bereiten Sie den Leistungsantrag sowie Identitäts-, Vertrags- und Schadennachweise vor.
8. **Prüfen Sie das Berechnungsergebnis.** Kontrollieren Sie Versicherungssumme, Selbstbehalt und nach den Bedingungen ausgeschlossene Positionen.

Die erforderlichen Unterlagen unterscheiden sich je nach Versicherer und versicherter Sache. Üblicherweise können ein Ausweisdokument, eine Kopie der Bankverbindung und Schadensfotos verlangt werden. Bei Betriebsstätten können zusätzlich Gewerbeanmeldung sowie Unterlagen zu Vorräten und Maschinen angefordert werden.

## Beweissicherung bei notwendiger sofortiger Instandsetzung

Auch wenn eine dringende Instandsetzung erforderlich ist, müssen Sie vor dem Rückbau Aufzeichnungen anfertigen. Fotografieren Sie unmittelbar nach dem Abfließen des Wassers die Spuren des Wasserstands und den Umfang der Verunreinigung. Es empfiehlt sich außerdem, die ursprünglichen Datumsinformationen der Aufnahmedateien beizubehalten.

- Außenaufnahme, auf der die Gebäudeadresse erkennbar ist
- Aufnahme, auf der der Bereich vom Boden bis zur Überflutungslinie zu sehen ist
- Gesamtaufnahmen der einzelnen Räume und Lagerbereiche
- Nahaufnahmen beschädigter Gegenstände und Mengenliste
- Kostenvoranschläge und Belege für Entwässerung, Reinigung und Notreparaturen
- Aufnahme der vor der Entsorgung an einem Ort zusammengestellten Gegenstände

Wegen Schimmel- oder Stromschlaggefahr kann eine schnelle Entsorgung erforderlich sein. Dokumentieren Sie in diesem Fall Ihre Kontaktaufnahme mit dem Versicherer. Lassen Sie sich auch die Zustimmung zur Entsorgung vor der Begutachtung per Textnachricht oder anhand einer Vorgangsnummer bestätigen.

## Vergleich mit anderen Sachversicherungen und Katastrophenhilfen

Die Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden ist eine staatlich geförderte Versicherung mit Schwerpunkt auf bestimmten Naturkatastrophen. Bei gewöhnlichen Feuerversicherungen unterscheidet sich je nach Vertrag, ob eine Zusatzdeckung für Überschwemmungen enthalten ist. Katastrophenhilfen werden nicht nach einem Versicherungsvertrag, sondern nach behördlichen Kriterien gewährt.

| Kategorie | Beurteilungskriterien | Zuständige Stelle |
|---|---|---|
| Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden | Bestimmte Naturkatastrophe und versicherte Sache | Versicherer, bei dem der Vertrag besteht |
| Sachversicherung wie eine Feuerversicherung | Überschwemmungsschutz im Hauptvertrag und in Zusatzdeckungen | Entsprechende Versicherungspolice und Versicherungsbedingungen |
| Katastrophenhilfe | Schadenmeldung und behördliche Förderkriterien | Zuständige Stadt-, Landkreis- oder Bezirksverwaltung beziehungsweise Bürgerzentrum am Wohnort |

Bestehen für dieselben Vermögenswerte mehrere Versicherungen, müssen Sie alle Versicherer darüber informieren. Eine Mehrfachentschädigung über den tatsächlichen Schaden hinaus kann eingeschränkt sein. Prüfen Sie außerdem gesondert, ob Katastrophenhilfe und Versicherungsleistung miteinander verrechnet werden.

## Beitragsförderung und tatsächlich zu zahlender Betrag

Der Staat und die Kommunalverwaltungen übernehmen einen Teil des Versicherungsbeitrags. Der tatsächlich zu zahlende Betrag unterscheidet sich je nach Region, versicherter Sache und Deckungsmodell. Auch zusätzliche Förderungen der jeweiligen Kommunalverwaltung führen zu Unterschieden.

Für besonders schutzbedürftige Gruppen oder katastrophengefährdete Gebiete können gesonderte Förderkriterien gelten. Haushaltsmittel und Anspruchsvoraussetzungen müssen regional geprüft werden. Den genauen Betrag finden Sie im Versicherungsangebot des teilnehmenden Versicherers.

## Häufige Fehler

Der häufigste Fehler besteht darin, erst nach Eintritt des Schadens eine neue Versicherung abschließen zu wollen. Die Versicherung deckt nur Schäden nach Beginn des Versicherungsschutzes. Steht eine Katastrophe unmittelbar bevor, kann auch die Annahme neuer Verträge eingeschränkt werden.

- Annahme, dass ein Gebäudevertrag auch den Hausrat des Mieters deckt
- Annahme, dass eine Feuerversicherung automatisch Überschwemmungsschutz enthält
- Nur wenige Fotos nach den Reinigungsarbeiten aufzubewahren
- Alle Gegenstände vor der Schadenprüfung zu entsorgen
- Belege für Notreparaturen nicht aufzubewahren
- Annahme, dass für Versicherungsleistungen und Katastrophenhilfen dieselben Kriterien gelten

Vermeiden Sie es außerdem, ein Produkt nur anhand des Förderanteils am Versicherungsbeitrag auszuwählen. Die versicherten Sachen und die Versicherungssumme müssen dem tatsächlichen Vermögen entsprechen. Vorräte oder Maschinen, die in der Police fehlen, lassen sich möglicherweise nur schwer geltend machen.

## Offizielle Informationswege

Die aktuell teilnehmenden Versicherer und Produktbedingungen können beim Ministerium für Inneres und Sicherheit geprüft werden. (Prüfergebnis: 7 teilnehmende Versicherer: DB손해보험, 현대해상, 삼성화재, KB손해보험, NH농협손해보험, 한화손해보험, 메리츠화재. Laut offiziellen Produktinformationen beträgt die Versicherungssumme für Kleinunternehmer bei Gewerbeobjekten höchstens 1.5억원 und bei Fabriken höchstens 2억원. · Quelle mois.go.kr · geprüft am 2026-09-15) Navigieren Sie auf der Website nacheinander zu Aufgabeninformationen, Amt für Katastrophenwiederaufbau und Betrieb der Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden. Der Versicherungsabschluss und die Schadenmeldung erfolgen bei einer offiziellen Niederlassung oder dem Kundenservice des gewählten Versicherers.

Der Antrag auf Katastrophenhilfe ist ein von der Beantragung der Versicherungsleistung getrenntes Verfahren. Erkundigen Sie sich beim Bürgerzentrum Ihres Wohnorts oder bei der für Katastrophen zuständigen Abteilung der Stadt-, Landkreis- oder Bezirksverwaltung nach dem Verfahren zur Schadenmeldung. Bewahren Sie die Versicherungsvertragsnummer und die Vorgangsnummer der behördlichen Meldung getrennt auf.

## FAQ

### Ist der Abschluss einer Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden verpflichtend?
Im Allgemeinen handelt es sich nicht um eine Pflichtversicherung. Wenn Sie sich gegen Naturkatastrophenrisiken für Wohngebäude oder Betriebsstätten von Kleinunternehmern absichern möchten, können Sie diese Versicherung vor Eintritt eines Schadens abschließen.

### Können auch Mieter eine Versicherung gegen Sturm-, Hochwasser- und Erdbebenschäden abschließen?
Mieter, die die Räumlichkeiten tatsächlich bewohnen, können bewegliche Sachen wie Hausrat versichern. Schäden am Gebäude sind vom Versicherungsvertrag des Gebäudeeigentümers getrennt.

### Können auch Warenbestände in gemieteten Geschäftsräumen entschädigt werden?
Wenn Warenbestände in einem Versicherungsvertrag für Kleinunternehmer als versicherte Sachen eingeschlossen wurden, kommen sie für eine Entschädigung infrage. Zunächst sollten Sie prüfen, ob die Warenbestände in der Police enthalten sind und wie hoch die Versicherungssumme ist.

### Kann ich die Versicherung auch unmittelbar nach einer Starkregenwarnung abschließen?
In Gebieten, in denen eine Katastrophengefahr unmittelbar bevorsteht oder eine Unwetterwarnung herausgegeben wurde, kann der Neuabschluss eingeschränkt sein. Sie müssen prüfen, ob der Versicherer den Antrag annimmt und wann der Versicherungsschutz beginnt.

### Was sollte ich bei einer Überschwemmung als Erstes tun?
Bringen Sie sich zunächst vor Stromschlag- und Gasgefahren in Sicherheit und fotografieren Sie dann den gesamten Schadensort. Anschließend sollten Sie den Schaden Ihrem Versicherer melden und sich die Vorgangsnummer notieren.

### Darf ich durchnässte Möbel und Warenbestände sofort entsorgen?
Bewahren Sie sie nach Möglichkeit bis zur Schadenbegutachtung auf. Ist eine Entsorgung aus Hygiene- oder Sicherheitsgründen erforderlich, dokumentieren Sie alles mit Fotos und einer Mengenliste und holen Sie die Bestätigung des Versicherers ein.

### Bis wann muss der Versicherungsanspruch geltend gemacht werden?
Nach dem Handelsgesetzbuch beträgt die Verjährungsfrist für Ansprüche auf die Versicherungsleistung grundsätzlich 3 Jahre. Da sich der Nachweis des Schadens jedoch erschwert, wenn die Besichtigung vor Ort verspätet erfolgt, ist es sicherer, den Schaden unverzüglich zu melden.

### Deckt eine gewöhnliche Feuerversicherung auch Überschwemmungsschäden ab?
Allein die Bezeichnung Feuerversicherung bedeutet nicht, dass Überschwemmungen automatisch gedeckt sind. Sie müssen in der Versicherungspolice prüfen, ob Zusatzdeckungen für Sturm- und Wasserschäden oder Überschwemmungen enthalten sind.

### Kann ich sowohl die Versicherungsleistung als auch eine Katastrophenhilfe erhalten?
Für beide Systeme gelten unterschiedliche Entscheidungskriterien und Anlaufstellen für die Antragstellung. Da eine Verrechnung für denselben Schaden möglich ist, müssen Sie dies jeweils beim Versicherer und bei der zuständigen Gebietskörperschaft prüfen.

### In welcher Höhe werden die Versicherungsprämien bezuschusst?
Der Staat und die Gebietskörperschaften bezuschussen einen Teil der Versicherungsprämien, der tatsächliche Anteil kann jedoch je nach Zielgruppe und Region variieren. Prüfen Sie den aktuellen Fördersatz und Ihren Eigenanteil in den Informationen des Ministeriums für Inneres und Sicherheit sowie im Versicherungsangebot.

## Sources

- [Ministerium für Inneres und Sicherheit](https://www.mois.go.kr/frt/a01/frtMain.do)
- [Staatliches Rechtsinformationszentrum – Handelsgesetz](https://www.law.go.kr/%EB%B2%95%EB%A0%B9/%EC%83%81%EB%B2%95)
- [Aha-Anfrage zur Sturm- und Hochwasserversicherung](https://www.a-ha.io/questions/4dfb7c15485ed6b39ca9a86cd9070480)
- [Aha-Anfrage zur Sachversicherung](https://www.a-ha.io/questions/420ea0ce573537c7895005ecf558a215)
- [Aha-Anfrage zur Entschädigung bei Überschwemmungsschäden](https://www.a-ha.io/questions/4ca7f6f81c6086c999849c18502e5f5e)

## Images

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