{"content_id":"amnxlbhgxe","slug":"nfip-flood-insurance-30-day-waiting-period-hurricane-coverage","locale":"de","schema_type":"Article","category":"knowledge_base","category_name":"Wissensdatenbank","title":"NFIP: 30-Tage-Wartezeit und Hurrikanschutz","summary":"NFIP deckt Hochwasserschäden durch Sturmfluten und Oberflächenwasser ab, tritt jedoch in der Regel erst 30 Tage nach Abschluss in Kraft. Erläutert werden die Unterschiede zur üblichen Wohngebäudeversicherung und zur FEMA-Katastrophenhilfe, Ausnahmen von der Wartezeit sowie die bei einem Leistungsantrag getrennt auszuweisenden Schäden.","sponsorship_disclosure":null,"affiliate_disclosure":null,"commerce_disclosure":null,"author":{"name":"OnBinder","url":"https://onbinder.com/ko/about"},"key_points":["NFIP deckt Sturmfluten und vom Erdboden eindringendes Hochwasser ab, während übliche Wohngebäudeversicherungen dies meist ausschließen.","Für Neuabschlüsse und Erhöhungen der Deckung gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen.","Für Hypothekengeschäfte, Änderungen von Hochwasserkarten, Überschwemmungen nach Waldbränden auf Bundesflächen und Deckungserhöhungen bei einer Verlängerung können gesonderte Ausnahmen gelten.","Gebäude und Hausrat sind separat versichert, wobei jeweils ein eigener Selbstbehalt gilt.","FEMA-Katastrophenhilfe setzt eine Katastrophenerklärung des Präsidenten und eine Anspruchsprüfung voraus und entschädigt nicht dieselben Schäden zusätzlich zu Versicherungsleistungen."],"content_markdown":"Die NFIP-Hochwasserversicherung deckt Hochwasserschäden ab, die durch Sturmfluten und Oberflächenwasser verursacht werden. Neu abgeschlossene Versicherungen treten in der Regel nach 30 Tagen in Kraft. Gewöhnliche Wohngebäudeversicherungen schließen Hochwasser meist aus, und FEMA-Hilfen setzen eine Katastrophenerklärung und Prüfung voraus und entschädigen denselben Schaden nicht doppelt.\n\nStand: September 2026\n\n## Grundstruktur der NFIP-Hochwasserversicherung\n\nDas National Flood Insurance Program(NFIP) ist das öffentliche Hochwasserversicherungssystem der USA. FEMA verwaltet das Programm. Die Versicherung gilt für versicherungsfähige Gebäude und Hausrat in teilnehmenden Gemeinden.\n\nWohneigentümer können Gebäude- und Hausratdeckung wählen. Mieter können eine Hausratdeckung abschließen. Die Laufzeit des Versicherungsvertrags ist der Police und den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.\n\nOb ein Abschluss über das NFIP möglich ist, hängt davon ab, ob die jeweilige Gemeinde am Programm teilnimmt. Auch Gebäude außerhalb von Hochrisiko-Hochwassergebieten können versicherungsfähig sein. Ein auf der Karte ausgewiesenes Niedrigrisikogebiet bedeutet ebenfalls nicht, dass dort kein Hochwasserrisiko besteht.\n\nDer genaue Vertragstext ist im NFIP Flood Insurance Manual nachzulesen. Die für Verbraucher maßgeblichen Bestimmungen sind im Menü Policy Terms von FloodSmart zusammengefasst. Für das tatsächliche Datum des Inkrafttretens und den Selbstbehalt ist die Deklarationsseite der Versicherungspolice maßgeblich.\n\n## Deckungsumfang bei Überschwemmungen durch Hurrikane\n\nDas NFIP gewährt Deckung nicht aufgrund des Hurrikans selbst, sondern aufgrund der Schadenursache Hochwasser. Eine Sturmflut bezeichnet Schäden, die entstehen, wenn Meerwasser auf das Land übertritt. Auch wenn sich Starkregen als Oberflächenwasser ansammelt und in ein Gebäude eindringt, kann dies als Hochwasser gelten.\n\nDie Hochwasserdefinition des NFIP ist an bestimmte Ausdehnungsbedingungen geknüpft. Die Anforderungen an die überschwemmte Fläche sind den offiziellen NFIP-Versicherungsbedingungen zu entnehmen. Auch die Anforderungen hinsichtlich der Anzahl überschwemmter Grundstücke und der Einbeziehung des versicherten Grundstücks sind den offiziellen NFIP-Versicherungsbedingungen zu entnehmen.\n\n| Ursache des Wassereintritts | Hauptsächlicher Versicherungsbereich | Beurteilungskriterium |\n|---|---|---|\n| Sturmflut | NFIP-Hochwasserversicherung | Meerwasser oder Gezeitenwasser tritt über die Bodenoberfläche über |\n| Flussüberschwemmung | NFIP-Hochwasserversicherung | Ein Binnengewässer tritt auf das umliegende Land über |\n| Reißendes Oberflächenwasser | NFIP-Hochwasserversicherung | Regenwasser sammelt sich auf dem Boden und dringt in das Gebäude ein |\n| Regenwasser durch ein von starkem Wind beschädigtes Dach | Prüfung durch die gewöhnliche Wohngebäudeversicherung | Kausalzusammenhang zwischen der vom Wind verursachten Öffnung und dem Schaden |\n| Rohrbruch im Gebäudeinneren | Prüfung durch die gewöhnliche Wohngebäudeversicherung | Plötzlich im Rohrinneren entstandener Wasseraustritt |\n| Langfristiger Wasseraustritt infolge mangelnder Instandhaltung | Vertragsabhängige Einschränkungen | Prüfung, ob es sich um ein plötzliches Ereignis oder einen Langzeitschaden handelt |\n\nDerselbe Hurrikan kann zugleich Wind und Hochwasser verursachen. In diesem Fall werden die Schäden nach ihren Ursachen getrennt. Möglicherweise müssen sowohl das NFIP als auch der Wohngebäudeversicherer jeweils benachrichtigt werden.\n\n## Vergleich von Gebäude- und Hausratdeckung\n\nGebäude- und Hausratdeckung sind voneinander getrennte Deckungsarten. Wird nur eine davon abgeschlossen, ist die andere nicht automatisch eingeschlossen. Für beide Deckungen gilt jeweils ein eigener Selbstbehalt.\n\n| Kategorie | Typische versicherte Sachen | Gesondert zu prüfen |\n|---|---|---|\n| Gebäudedeckung | Fundament, Wände, Elektro- und Sanitäranlagen, fest installierte Einrichtungen | Gebäudeversicherungssumme und Selbstbehalt laut Police |\n| Hausratdeckung | Möbel, Kleidung, bewegliche persönliche Gegenstände | Gesonderter Abschluss und Selbstbehalt |\n| Positionen im Untergeschoss | Bestimmte notwendige Anlagen und Gebäudeteile | Einschränkungen je nach Standort und Gegenstand |\n| Kosten einer vorübergehenden Unterkunft | Vom NFIP im Allgemeinen ausgeschlossen | FEMA-Hilfen oder andere Versicherungen prüfen |\n| Betriebsunterbrechungsschäden | Keine allgemeine Deckung des standardmäßigen NFIP für Wohngebäude | Bestehen einer gesonderten Gewerbeversicherung prüfen |\n\nWerden sowohl Gebäude als auch Hausrat beschädigt, werden auch die Selbstbehalte jeweils gesondert berechnet. Es wird nicht nur ein einziger Selbstbehalt vom gesamten Schadenbetrag abgezogen. Die abgeschlossenen Deckungen sollten vor einem Schaden getrennt geprüft werden.\n\nDas NFIP erstattet nicht alle hochwasserbezogenen Kosten. Kosten für eine vorübergehende Unterkunft und zusätzliche Lebenshaltungskosten sind typische Deckungslücken. Auch für Wertsachen und Gegenstände im Untergeschoss können gesonderte Einschränkungen gelten.\n\n## Übersicht über die 30-tägige Wartezeit nach Bedingungen\n\nFür Neuabschlüsse und Erhöhungen des Versicherungsschutzes gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Die Hochwasserdeckung beginnt nicht sofort mit der Zahlung der Prämie. Das Datum des Inkrafttretens ist in der Versicherungspolice zu prüfen.\n\n| Abschluss- oder Änderungssituation | Übliche Behandlung der Wartezeit | Zu prüfende Bedingungen |\n|---|---|---|\n| Gewöhnlicher Neuabschluss | In der Regel 30 Tage | Antragsdatum, Datum der Prämienzahlung, in der Police angegebenes Inkrafttreten |\n| Gewöhnliche Erhöhung des Versicherungsschutzes | Für den Erhöhungsbetrag in der Regel 30 Tage | Getrennte Prüfung des Inkrafttretens der bestehenden Deckung und des Erhöhungsbetrags |\n| Abschluss, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung einer Hypothek | Befreiung von der regulären Wartezeit möglich | Direkter Zusammenhang zwischen Darlehenstransaktion und Versicherungsabschluss |\n| Zusätzlicher Abschluss nach Änderung der Hochwasserkarte | Anwendungsvoraussetzungen und Wartezeit in den offiziellen NFIP-Hinweisen prüfen | Auch den möglichen Antragszeitraum in den offiziellen Hinweisen prüfen |\n| Hochwasser nach einem Waldbrand auf Bundesland | Bei Erfüllung der Voraussetzungen Befreiung möglich | Auswirkungen des Waldbrands, Zuständigkeit für das Land und Abschlusszeitpunkt prüfen |\n| Erhöhung des Versicherungsschutzes bei ordnungsgemäßer Verlängerung | Anwendung zum Verlängerungsdatum möglich | Verlängerungsfrist und Bearbeitungsdatum der Erhöhung prüfen |\n\nDie Waldbrandausnahme gilt nicht automatisch für alle Waldbrandgebiete. Ein Waldbrand auf Land im Eigentum des Bundes muss das Hochwasser beeinflusst haben. Die Abschlussbedingungen und der Anwendungszeitraum im Zusammenhang mit Waldbränden sind in den offiziellen NFIP-Hinweisen nachzulesen.\n\nAuch die Ausnahme bei Kartenänderungen stellt keine automatische Befreiung dar. Der zusätzliche Versicherungsschutz muss innerhalb des festgelegten Zeitraums abgeschlossen werden. Die tatsächliche Anwendung ist beim Versicherungsvertreter und anhand der Versicherungspolice zu prüfen.\n\n## Beispiel zur Berechnung der 30-tägigen Wartezeit\n\nDas genaue Inkrafttreten eines gewöhnlichen Neuabschlusses ist auf Grundlage des Antragsdatums und der geltenden Wartezeit beim Versicherer oder NFIP zu erfragen. Die reguläre Wartezeit beträgt 30 Tage; das genaue Datum des Inkrafttretens ist beim Versicherer oder NFIP zu erfragen. Der genaue Zeitpunkt wird durch die ausgestellte Versicherungspolice festgelegt.\n\nBeispielsweise kann angenommen werden, dass am 20. September ein Hochwasser eintritt. Wenn die Police zu diesem Zeitpunkt noch nicht in Kraft getreten ist, besteht für diesen Schaden kein Versicherungsschutz. Eine solche Lücke kann entstehen, wenn die Versicherung erst nach dem Herannahen eines Sturms abgeschlossen wird.\n\nDie Berechnung wird in der folgenden Reihenfolge geprüft.\n\n1. Antragsdatum und Datum der Prämienzahlung prüfen.\n2. Prüfen, ob eine Ausnahme von der Wartezeit besteht, etwa aufgrund einer Hypothek.\n3. Das in der Versicherungspolice angegebene Datum des Inkrafttretens feststellen.\n4. Den Zeitpunkt des Hochwassers mit dem Zeitpunkt des Inkrafttretens vergleichen.\n5. Bei einem Erhöhungsbetrag diesen getrennt von der bestehenden Deckung vergleichen.\n\nDie atlantische Hurrikansaison dauert vom 1. Juni bis zum 30. November. Langfristigen Statistiken zufolge erreicht die Aktivität um den 10. September ihren Höhepunkt. Wegen der Wartezeit ist eine Prüfung erforderlich, bevor das Risiko unmittelbar bevorsteht.\n\n## Vergleich zwischen NFIP und gewöhnlicher Wohngebäudeversicherung\n\nDie Aufgaben beider Versicherungen unterscheiden sich nach dem Weg des Wassers und der unmittelbaren Ursache. Gewöhnliche Wohngebäudeversicherungen schließen Hochwasser meist aus. Das NFIP deckt keine Schäden durch den Wind selbst.\n\n| Vergleichspunkt | NFIP-Hochwasserversicherung | Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter |\n|---|---|---|\n| Über die Bodenoberfläche eingedrungenes Überschwemmungswasser | Hauptsächlicher Deckungsbereich | Meist ausgeschlossen |\n| Sturmflut | Hauptsächlicher Deckungsbereich | Meist ausgeschlossen |\n| Durch starken Wind verursachter Dachschaden | Nicht gedeckt | Je nach Vertrag möglicherweise gedeckt |\n| Regenwasser durch ein beschädigtes Dach | Von unmittelbaren Hochwasserschäden abzugrenzen | Beurteilung nach Vertrag und Kausalzusammenhang |\n| Plötzlicher Bruch einer Rohrleitung im Gebäudeinneren | Im Allgemeinen kein Fall für das NFIP | Je nach Vertrag möglicherweise gedeckt |\n| Zusätzliche Lebenshaltungskosten | Im Allgemeinen ausgeschlossen | Je nach Vertrag möglicherweise eingeschlossen |\n\nDie Schadenursache lässt sich möglicherweise nicht allein anhand von Fotos eindeutig bestimmen. Die Höhe der Wasserspuren und der Zustand der Schäden an den Außenwänden dienen als Beurteilungsgrundlage. Es ist sinnvoll, vor Reparaturen sämtliche Räume zu dokumentieren.\n\n## Vergleich zwischen NFIP-Versicherungsleistung und FEMA-Katastrophenhilfe\n\nDie NFIP-Versicherungsleistung ist eine Entschädigung aus einem wirksamen Vertrag. FEMA-Katastrophenhilfe kann erst nach einer Katastrophenerklärung des Präsidenten verfügbar werden. Die Hilfe ist nicht als Ersatz für eine Versicherung konzipiert.\n\n| Vergleichspunkt | NFIP-Versicherungsleistung | FEMA-Katastrophenhilfe |\n|---|---|---|\n| Zahlungsgrundlage | Wirksamer Versicherungsvertrag und gedeckter Schaden | Katastrophenerklärung und Programmberechtigung |\n| Katastrophenerklärung erforderlich | Nein | Im Allgemeinen ja |\n| Rückzahlung | Versicherungsleistungen müssen nicht zurückgezahlt werden | Darlehen müssen je nach Art der Hilfe zurückgezahlt werden |\n| Leistungsumfang | Abgeschlossene Versicherungssumme und Vertragsbedingungen | Vor allem grundlegender und notwendiger ungedeckter Bedarf |\n| Doppelte Zahlung für denselben Schaden | Nicht zulässig | Einschränkungen für Hilfen, die sich mit Versicherungsleistungen überschneiden |\n| Vorherige Versicherungsprämie | Erforderlich | Für den Antrag auf einen Zuschuss selbst fällt keine Versicherungsprämie an |\n\nNotwendige Kosten, die nicht von der Versicherung gedeckt werden, können Gegenstand einer FEMA-Prüfung sein. Kosten für eine vorübergehende Unterkunft sind ein Beispiel. Die Berechtigung und eine Katastrophenerklärung allein garantieren jedoch keine Zahlung.\n\nDieselben Reparaturkosten können nicht jeweils vom NFIP und von FEMA erstattet werden. Dies wird als Verbot von Doppelleistungen bezeichnet. Deshalb müssen der Bescheid über die Versicherungsleistung und die Zahlungsaufstellungen aufbewahrt werden.\n\nWenn ein Wohnhaus in einem Hochrisiko-Hochwassergebiet Katastrophenhilfe des Bundes erhält, können damit Bedingungen verbunden sein. Künftig kann eine Pflicht zur Aufrechterhaltung einer Hochwasserversicherung gelten. Diese Pflicht kann auch künftige Eigentümer der betreffenden Immobilie betreffen.\n\n## Karte der Deckungslücken\n\nBei der Vorbereitung auf einen Hurrikan geht es weniger um die Bezeichnung der Versicherung als darum, Lücken für die einzelnen Schadenarten zu ermitteln. Werden Gebäude, Hausrat, Lebenshaltungskosten und Windschäden getrennt aufgeführt, werden fehlende Deckungen sichtbar. Diese Einteilung bestimmt auch nach einem Schaden den jeweiligen Weg der Schadenmeldung.\n\n| Schadengruppe | Zu prüfender Vertrag | Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen |\n|---|---|---|\n| Hochwasserschäden am Gebäude | NFIP-Gebäudedeckung | Police, Selbstbehalt, Gebäudefotos |\n| Hochwasserschäden am Hausrat | NFIP-Hausratdeckung | Aufstellung nach Zimmern, Belege, Videoaufnahmen |\n| Windschäden an Dach und Fenstern | Wohngebäudeversicherung | Außenaufnahmen, Reparaturnachweise |\n| Vorübergehende Unterkunft und Lebenshaltungskosten | Wohngebäudeversicherung·FEMA-Berechtigung | Belege, Aufzeichnungen über die Evakuierungsdauer |\n| Überschwemmungsschäden am Fahrzeug | Vollkaskodeckung der Kfz-Versicherung | Kfz-Versicherungspolice, Fotos des überschwemmten Fahrzeugs |\n\nÜberschwemmungsschäden an Fahrzeugen fallen nicht unter einen NFIP-Vertrag für Wohngebäude. Es ist zu prüfen, ob eine Vollkaskodeckung der Kfz-Versicherung besteht. Zur besseren Übersicht sollten diese Unterlagen getrennt von der Dokumentation der Überschwemmung des Wohnhauses verwaltet werden.\n\n## Verfahren zur Meldung von Hochwasserschäden\n\nEine NFIP-Schadenmeldung beginnt mit der Gewährleistung der Sicherheit und der Benachrichtigung des Versicherers. Auch wenn ein Antrag auf FEMA-Hilfe möglich ist, gibt es keinen Grund, die Schadenmeldung bei der Versicherung aufzuschieben. Die Unterlagen für beide Verfahren müssen getrennt aufbewahrt werden.\n\n1. Evakuierungsanordnungen und Sicherheitsanweisungen vor Ort befolgen.\n2. Den Versicherer, der die NFIP-Police ausgestellt hat, über den Schaden informieren.\n3. Die Höhe, bis zu der das Wasser gestiegen ist, und den Zustand jedes Zimmers fotografieren.\n4. Beschädigte Gegenstände einzeln dokumentieren.\n5. Belege für Notfalltrocknung und Reinigung aufbewahren.\n6. Die für die Besichtigung durch den Schadenregulierer erforderlichen Unterlagen einreichen.\n7. Den Bescheid über die Versicherungsleistung zusammen mit den bei FEMA eingereichten Unterlagen aufbewahren.\n\nReinigungsarbeiten zum Schutz von Gesundheit und Sicherheit sollten nicht verzögert werden. Vor der Entsorgung muss der beschädigte Zustand jedoch ausreichend dokumentiert werden. Auch die Entsorgungsanweisungen der örtlichen Behörden sind zu befolgen.\n\nDie Frist zur Einreichung des Proof of Loss ist anhand der Police und der FEMA-Hinweise zu prüfen. Nach großen Katastrophen wird die Frist mitunter angepasst. Solange keine Verlängerung bekannt gegeben wurde, sollte die Vorbereitung nach der bestehenden Frist erfolgen.\n\n## Häufige Fehler\n\nDas häufigste Missverständnis ist die Annahme, dass sämtliche Schäden durch einen Hurrikan über eine einzige Versicherung abgewickelt werden. Wind und Hochwasser gehören zu unterschiedlichen Deckungsbereichen. Selbst Schäden im selben Zimmer können unterschiedliche Ursachen haben.\n\n- Das Datum der Prämienzahlung wird als sofortiger Deckungsbeginn verstanden.\n- Es wird angenommen, dass der Hausrat automatisch in der Gebäudedeckung enthalten ist.\n- Es wird angenommen, dass für Gebäude und Hausrat nur ein einziger Selbstbehalt gilt.\n- Es wird angenommen, dass Gebiete, die auf der Karte als Niedrigrisikogebiete ausgewiesen sind, nicht überschwemmt werden.\n- Es wird davon ausgegangen, dass FEMA-Hilfen die gesamten Kosten für die Wiederherstellung des Wohnhauses übernehmen.\n- Versicherungsleistungen und FEMA-Hilfen werden für dieselben Kosten beantragt.\n- Beschädigte Gegenstände werden weggeworfen, bevor sie fotografiert wurden.\n- Es wird angenommen, dass Kosten für eine vorübergehende Unterkunft im NFIP enthalten sind.\n\nZuerst sind das Inkrafttreten der Versicherungspolice und die gedeckten Positionen zu prüfen. Danach werden die Meldestellen nach den jeweiligen Schadenursachen getrennt. Bei unklarer Ursache können alle betreffenden Versicherer benachrichtigt werden.\n\n## Fundstellen der offiziellen Bestimmungen\n\nDie genaue Anwendung der Wartezeit ist in den offiziellen NFIP-Dokumenten nachzulesen. Buy a Policy von FloodSmart enthält Hinweise zur Wartezeit und zu den Ausnahmen. Unter Policy Terms sind die Hochwasserdefinition und die Vertragsbedingungen zusammengefasst.\n\nDie Reihenfolge der Schadenmeldung ist unter Start a Claim von FloodSmart zu finden. Für den einzelnen Vertrag ist letztlich die Versicherungspolice maßgeblich. Für Statistiken zur Hurrikansaison sind die Daten des National Hurricane Center maßgeblich.\n\n## Häufig gestellte Fragen\n\n### Beginnt der Versicherungsschutz sofort, wenn die Versicherung vor einem Hurrikan abgeschlossen wird?\n\nFür gewöhnliche Neuabschlüsse gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Hochwasser, das vor dem Inkrafttreten der Versicherungspolice eintritt, ist nicht gedeckt. Ob eine Ausnahme etwa wegen einer Hypothekentransaktion besteht, muss gesondert geprüft werden.\n\n### Sind Sturmfluten durch das NFIP gedeckt?\n\nHochwasserschäden, die entstehen, wenn eine Sturmflut auf das Land übertritt, gehören zum hauptsächlichen Deckungsbereich des NFIP. Ein wirksamer Versicherungsvertrag muss bestehen, und die Hochwasserdefinition muss erfüllt sein. Außerdem ist jeweils gesondert zu prüfen, ob Gebäude und Hausrat versichert sind.\n\n### Besteht Versicherungsschutz, wenn durch Starkregen Wasser in den Keller eindringt?\n\nZunächst ist zu beurteilen, ob das Oberflächenwasser als Hochwasser gilt, das die Anforderungen an die Ausdehnung erfüllt. Für Gegenstände und Ausbaumaterialien im Untergeschoss bestehen zahlreiche Deckungsbeschränkungen. Ursache des Wassereintritts und abgeschlossene Deckungen müssen gemeinsam geprüft werden.\n\n### Können sowohl FEMA-Hilfe als auch NFIP-Versicherungsleistungen beantragt werden?\n\nWenn es sich um unterschiedliche ungedeckte Kosten handelt, können beide Verfahren parallel durchgeführt werden. Derselbe Schaden darf nicht doppelt entschädigt werden. Der Bescheid über die Versicherungsleistung und die Belege für die einzelnen Kosten sind aufzubewahren.\n\n### Können auch Mieter eine NFIP-Versicherung abschließen?\n\nMieter, die in einem versicherungsfähigen Gebäude einer teilnehmenden Gemeinde wohnen, können eine Hausratdeckung abschließen. Das Gebäude selbst fällt in den Deckungsbereich des Vermieters. Die Versicherung des Vermieters deckt das Eigentum des Mieters nicht automatisch ab.\n\n### Ist das NFIP außerhalb eines Hochwassergebiets unnötig?\n\nAuch in auf Karten ausgewiesenen Niedrigrisikogebieten können Hochwasserschäden auftreten. Ob ein Abschluss möglich und erforderlich ist, hängt vom adressbezogenen Risiko und von der finanziellen Situation ab. Die Kartenklassifizierung bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht.\n\n### Übernimmt das NFIP während einer Evakuierung die Unterkunftskosten?\n\nDas NFIP deckt zusätzliche Lebenshaltungskosten und Kosten für eine vorübergehende Unterkunft im Allgemeinen nicht. Eine entsprechende Deckung der Wohngebäudeversicherung oder die Berechtigung für FEMA-Hilfe muss gesondert geprüft werden. FEMA-Hilfe setzt eine Katastrophenerklärung und eine Prüfung voraus.\n\n### Müssen Versicherungsleistungen an FEMA zurückgezahlt werden?\n\nVersicherungsleistungen aus einem wirksamen NFIP-Vertrag sind kein Darlehen. Zuschüsse und Darlehen im Rahmen der FEMA-Hilfe unterscheiden sich in ihrer Rechtsnatur. Wurde ein Katastrophendarlehen aufgenommen, muss es gemäß der Vereinbarung zurückgezahlt werden.","content_html":"\u003cp\u003eDie NFIP-Hochwasserversicherung deckt Hochwasserschäden ab, die durch Sturmfluten und Oberflächenwasser verursacht werden. Neu abgeschlossene Versicherungen treten in der Regel nach 30 Tagen in Kraft. Gewöhnliche Wohngebäudeversicherungen schließen Hochwasser meist aus, und FEMA-Hilfen setzen eine Katastrophenerklärung und Prüfung voraus und entschädigen denselben Schaden nicht doppelt.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eStand: September 2026\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#grundstruktur-der-nfip-hochwasserversicherung\" class=\"anchor\" id=\"grundstruktur-der-nfip-hochwasserversicherung\"\u003e\u003c/a\u003eGrundstruktur der NFIP-Hochwasserversicherung\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDas National Flood Insurance Program(NFIP) ist das öffentliche Hochwasserversicherungssystem der USA. FEMA verwaltet das Programm. 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Auch die Anforderungen hinsichtlich der Anzahl überschwemmter Grundstücke und der Einbeziehung des versicherten Grundstücks sind den offiziellen NFIP-Versicherungsbedingungen zu entnehmen.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eUrsache des Wassereintritts\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eHauptsächlicher Versicherungsbereich\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eBeurteilungskriterium\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eSturmflut\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003eNFIP-Hochwasserversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003eMeerwasser oder Gezeitenwasser tritt über die Bodenoberfläche über\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eFlussüberschwemmung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003eNFIP-Hochwasserversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003eEin Binnengewässer tritt auf das umliegende Land über\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eReißendes Oberflächenwasser\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003eNFIP-Hochwasserversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003eRegenwasser sammelt sich auf dem Boden und dringt in das Gebäude ein\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eRegenwasser durch ein von starkem Wind beschädigtes Dach\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003ePrüfung durch die gewöhnliche Wohngebäudeversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003eKausalzusammenhang zwischen der vom Wind verursachten Öffnung und dem Schaden\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eRohrbruch im Gebäudeinneren\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003ePrüfung durch die gewöhnliche Wohngebäudeversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003ePlötzlich im Rohrinneren entstandener Wasseraustritt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Ursache des Wassereintritts\"\u003eLangfristiger Wasseraustritt infolge mangelnder Instandhaltung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Hauptsächlicher Versicherungsbereich\"\u003eVertragsabhängige Einschränkungen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Beurteilungskriterium\"\u003ePrüfung, ob es sich um ein plötzliches Ereignis oder einen Langzeitschaden handelt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDerselbe Hurrikan kann zugleich Wind und Hochwasser verursachen. In diesem Fall werden die Schäden nach ihren Ursachen getrennt. Möglicherweise müssen sowohl das NFIP als auch der Wohngebäudeversicherer jeweils benachrichtigt werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#vergleich-von-geb%C3%A4ude--und-hausratdeckung\" class=\"anchor\" id=\"vergleich-von-gebäude--und-hausratdeckung\"\u003e\u003c/a\u003eVergleich von Gebäude- und Hausratdeckung\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eGebäude- und Hausratdeckung sind voneinander getrennte Deckungsarten. Wird nur eine davon abgeschlossen, ist die andere nicht automatisch eingeschlossen. Für beide Deckungen gilt jeweils ein eigener Selbstbehalt.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eKategorie\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eTypische versicherte Sachen\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eGesondert zu prüfen\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eGebäudedeckung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Typische versicherte Sachen\"\u003eFundament, Wände, Elektro- und Sanitäranlagen, fest installierte Einrichtungen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gesondert zu prüfen\"\u003eGebäudeversicherungssumme und Selbstbehalt laut Police\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eHausratdeckung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Typische versicherte Sachen\"\u003eMöbel, Kleidung, bewegliche persönliche Gegenstände\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gesondert zu prüfen\"\u003eGesonderter Abschluss und Selbstbehalt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003ePositionen im Untergeschoss\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Typische versicherte Sachen\"\u003eBestimmte notwendige Anlagen und Gebäudeteile\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gesondert zu prüfen\"\u003eEinschränkungen je nach Standort und Gegenstand\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eKosten einer vorübergehenden Unterkunft\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Typische versicherte Sachen\"\u003eVom NFIP im Allgemeinen ausgeschlossen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gesondert zu prüfen\"\u003eFEMA-Hilfen oder andere Versicherungen prüfen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Kategorie\"\u003eBetriebsunterbrechungsschäden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Typische versicherte Sachen\"\u003eKeine allgemeine Deckung des standardmäßigen NFIP für Wohngebäude\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gesondert zu prüfen\"\u003eBestehen einer gesonderten Gewerbeversicherung prüfen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eWerden sowohl Gebäude als auch Hausrat beschädigt, werden auch die Selbstbehalte jeweils gesondert berechnet. Es wird nicht nur ein einziger Selbstbehalt vom gesamten Schadenbetrag abgezogen. Die abgeschlossenen Deckungen sollten vor einem Schaden getrennt geprüft werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDas NFIP erstattet nicht alle hochwasserbezogenen Kosten. Kosten für eine vorübergehende Unterkunft und zusätzliche Lebenshaltungskosten sind typische Deckungslücken. Auch für Wertsachen und Gegenstände im Untergeschoss können gesonderte Einschränkungen gelten.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#%C3%BCbersicht-%C3%BCber-die-30-t%C3%A4gige-wartezeit-nach-bedingungen\" class=\"anchor\" id=\"übersicht-über-die-30-tägige-wartezeit-nach-bedingungen\"\u003e\u003c/a\u003eÜbersicht über die 30-tägige Wartezeit nach Bedingungen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eFür Neuabschlüsse und Erhöhungen des Versicherungsschutzes gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Die Hochwasserdeckung beginnt nicht sofort mit der Zahlung der Prämie. Das Datum des Inkrafttretens ist in der Versicherungspolice zu prüfen.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eAbschluss- oder Änderungssituation\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eÜbliche Behandlung der Wartezeit\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZu prüfende Bedingungen\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eGewöhnlicher Neuabschluss\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eIn der Regel 30 Tage\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eAntragsdatum, Datum der Prämienzahlung, in der Police angegebenes Inkrafttreten\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eGewöhnliche Erhöhung des Versicherungsschutzes\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eFür den Erhöhungsbetrag in der Regel 30 Tage\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eGetrennte Prüfung des Inkrafttretens der bestehenden Deckung und des Erhöhungsbetrags\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eAbschluss, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung einer Hypothek\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eBefreiung von der regulären Wartezeit möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eDirekter Zusammenhang zwischen Darlehenstransaktion und Versicherungsabschluss\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eZusätzlicher Abschluss nach Änderung der Hochwasserkarte\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eAnwendungsvoraussetzungen und Wartezeit in den offiziellen NFIP-Hinweisen prüfen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eAuch den möglichen Antragszeitraum in den offiziellen Hinweisen prüfen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eHochwasser nach einem Waldbrand auf Bundesland\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eBei Erfüllung der Voraussetzungen Befreiung möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eAuswirkungen des Waldbrands, Zuständigkeit für das Land und Abschlusszeitpunkt prüfen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Abschluss- oder Änderungssituation\"\u003eErhöhung des Versicherungsschutzes bei ordnungsgemäßer Verlängerung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Übliche Behandlung der Wartezeit\"\u003eAnwendung zum Verlängerungsdatum möglich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfende Bedingungen\"\u003eVerlängerungsfrist und Bearbeitungsdatum der Erhöhung prüfen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDie Waldbrandausnahme gilt nicht automatisch für alle Waldbrandgebiete. Ein Waldbrand auf Land im Eigentum des Bundes muss das Hochwasser beeinflusst haben. Die Abschlussbedingungen und der Anwendungszeitraum im Zusammenhang mit Waldbränden sind in den offiziellen NFIP-Hinweisen nachzulesen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eAuch die Ausnahme bei Kartenänderungen stellt keine automatische Befreiung dar. Der zusätzliche Versicherungsschutz muss innerhalb des festgelegten Zeitraums abgeschlossen werden. Die tatsächliche Anwendung ist beim Versicherungsvertreter und anhand der Versicherungspolice zu prüfen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#beispiel-zur-berechnung-der-30-t%C3%A4gigen-wartezeit\" class=\"anchor\" id=\"beispiel-zur-berechnung-der-30-tägigen-wartezeit\"\u003e\u003c/a\u003eBeispiel zur Berechnung der 30-tägigen Wartezeit\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDas genaue Inkrafttreten eines gewöhnlichen Neuabschlusses ist auf Grundlage des Antragsdatums und der geltenden Wartezeit beim Versicherer oder NFIP zu erfragen. Die reguläre Wartezeit beträgt 30 Tage; das genaue Datum des Inkrafttretens ist beim Versicherer oder NFIP zu erfragen. Der genaue Zeitpunkt wird durch die ausgestellte Versicherungspolice festgelegt.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eBeispielsweise kann angenommen werden, dass am 20. September ein Hochwasser eintritt. Wenn die Police zu diesem Zeitpunkt noch nicht in Kraft getreten ist, besteht für diesen Schaden kein Versicherungsschutz. Eine solche Lücke kann entstehen, wenn die Versicherung erst nach dem Herannahen eines Sturms abgeschlossen wird.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie Berechnung wird in der folgenden Reihenfolge geprüft.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eAntragsdatum und Datum der Prämienzahlung prüfen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003ePrüfen, ob eine Ausnahme von der Wartezeit besteht, etwa aufgrund einer Hypothek.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDas in der Versicherungspolice angegebene Datum des Inkrafttretens feststellen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDen Zeitpunkt des Hochwassers mit dem Zeitpunkt des Inkrafttretens vergleichen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBei einem Erhöhungsbetrag diesen getrennt von der bestehenden Deckung vergleichen.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eDie atlantische Hurrikansaison dauert vom 1. Juni bis zum 30. November. Langfristigen Statistiken zufolge erreicht die Aktivität um den 10. September ihren Höhepunkt. Wegen der Wartezeit ist eine Prüfung erforderlich, bevor das Risiko unmittelbar bevorsteht.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#vergleich-zwischen-nfip-und-gew%C3%B6hnlicher-wohngeb%C3%A4udeversicherung\" class=\"anchor\" id=\"vergleich-zwischen-nfip-und-gewöhnlicher-wohngebäudeversicherung\"\u003e\u003c/a\u003eVergleich zwischen NFIP und gewöhnlicher Wohngebäudeversicherung\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie Aufgaben beider Versicherungen unterscheiden sich nach dem Weg des Wassers und der unmittelbaren Ursache. Gewöhnliche Wohngebäudeversicherungen schließen Hochwasser meist aus. Das NFIP deckt keine Schäden durch den Wind selbst.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eVergleichspunkt\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eNFIP-Hochwasserversicherung\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eGewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eÜber die Bodenoberfläche eingedrungenes Überschwemmungswasser\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eHauptsächlicher Deckungsbereich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eMeist ausgeschlossen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eSturmflut\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eHauptsächlicher Deckungsbereich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eMeist ausgeschlossen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eDurch starken Wind verursachter Dachschaden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eNicht gedeckt\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eJe nach Vertrag möglicherweise gedeckt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eRegenwasser durch ein beschädigtes Dach\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eVon unmittelbaren Hochwasserschäden abzugrenzen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eBeurteilung nach Vertrag und Kausalzusammenhang\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003ePlötzlicher Bruch einer Rohrleitung im Gebäudeinneren\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eIm Allgemeinen kein Fall für das NFIP\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eJe nach Vertrag möglicherweise gedeckt\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eZusätzliche Lebenshaltungskosten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Hochwasserversicherung\"\u003eIm Allgemeinen ausgeschlossen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Gewöhnliche Wohngebäude- und Hausratversicherung für Mieter\"\u003eJe nach Vertrag möglicherweise eingeschlossen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eDie Schadenursache lässt sich möglicherweise nicht allein anhand von Fotos eindeutig bestimmen. Die Höhe der Wasserspuren und der Zustand der Schäden an den Außenwänden dienen als Beurteilungsgrundlage. Es ist sinnvoll, vor Reparaturen sämtliche Räume zu dokumentieren.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#vergleich-zwischen-nfip-versicherungsleistung-und-fema-katastrophenhilfe\" class=\"anchor\" id=\"vergleich-zwischen-nfip-versicherungsleistung-und-fema-katastrophenhilfe\"\u003e\u003c/a\u003eVergleich zwischen NFIP-Versicherungsleistung und FEMA-Katastrophenhilfe\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie NFIP-Versicherungsleistung ist eine Entschädigung aus einem wirksamen Vertrag. FEMA-Katastrophenhilfe kann erst nach einer Katastrophenerklärung des Präsidenten verfügbar werden. Die Hilfe ist nicht als Ersatz für eine Versicherung konzipiert.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eVergleichspunkt\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eNFIP-Versicherungsleistung\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eFEMA-Katastrophenhilfe\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eZahlungsgrundlage\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eWirksamer Versicherungsvertrag und gedeckter Schaden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eKatastrophenerklärung und Programmberechtigung\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eKatastrophenerklärung erforderlich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eNein\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eIm Allgemeinen ja\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eRückzahlung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eVersicherungsleistungen müssen nicht zurückgezahlt werden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eDarlehen müssen je nach Art der Hilfe zurückgezahlt werden\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eLeistungsumfang\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eAbgeschlossene Versicherungssumme und Vertragsbedingungen\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eVor allem grundlegender und notwendiger ungedeckter Bedarf\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eDoppelte Zahlung für denselben Schaden\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eNicht zulässig\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eEinschränkungen für Hilfen, die sich mit Versicherungsleistungen überschneiden\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vergleichspunkt\"\u003eVorherige Versicherungsprämie\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"NFIP-Versicherungsleistung\"\u003eErforderlich\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"FEMA-Katastrophenhilfe\"\u003eFür den Antrag auf einen Zuschuss selbst fällt keine Versicherungsprämie an\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eNotwendige Kosten, die nicht von der Versicherung gedeckt werden, können Gegenstand einer FEMA-Prüfung sein. Kosten für eine vorübergehende Unterkunft sind ein Beispiel. Die Berechtigung und eine Katastrophenerklärung allein garantieren jedoch keine Zahlung.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDieselben Reparaturkosten können nicht jeweils vom NFIP und von FEMA erstattet werden. Dies wird als Verbot von Doppelleistungen bezeichnet. Deshalb müssen der Bescheid über die Versicherungsleistung und die Zahlungsaufstellungen aufbewahrt werden.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eWenn ein Wohnhaus in einem Hochrisiko-Hochwassergebiet Katastrophenhilfe des Bundes erhält, können damit Bedingungen verbunden sein. Künftig kann eine Pflicht zur Aufrechterhaltung einer Hochwasserversicherung gelten. Diese Pflicht kann auch künftige Eigentümer der betreffenden Immobilie betreffen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#karte-der-deckungsl%C3%BCcken\" class=\"anchor\" id=\"karte-der-deckungslücken\"\u003e\u003c/a\u003eKarte der Deckungslücken\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eBei der Vorbereitung auf einen Hurrikan geht es weniger um die Bezeichnung der Versicherung als darum, Lücken für die einzelnen Schadenarten zu ermitteln. Werden Gebäude, Hausrat, Lebenshaltungskosten und Windschäden getrennt aufgeführt, werden fehlende Deckungen sichtbar. Diese Einteilung bestimmt auch nach einem Schaden den jeweiligen Weg der Schadenmeldung.\u003c/p\u003e\n\u003cdiv class=\"overflow-x-auto\"\u003e\u003ctable\u003e\n\u003cthead\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003cth\u003eSchadengruppe\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eZu prüfender Vertrag\u003c/th\u003e\n\u003cth\u003eVor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\u003c/th\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/thead\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Schadengruppe\"\u003eHochwasserschäden am Gebäude\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfender Vertrag\"\u003eNFIP-Gebäudedeckung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\"\u003ePolice, Selbstbehalt, Gebäudefotos\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Schadengruppe\"\u003eHochwasserschäden am Hausrat\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfender Vertrag\"\u003eNFIP-Hausratdeckung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\"\u003eAufstellung nach Zimmern, Belege, Videoaufnahmen\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Schadengruppe\"\u003eWindschäden an Dach und Fenstern\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfender Vertrag\"\u003eWohngebäudeversicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\"\u003eAußenaufnahmen, Reparaturnachweise\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Schadengruppe\"\u003eVorübergehende Unterkunft und Lebenshaltungskosten\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfender Vertrag\"\u003eWohngebäudeversicherung·FEMA-Berechtigung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\"\u003eBelege, Aufzeichnungen über die Evakuierungsdauer\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd data-label=\"Schadengruppe\"\u003eÜberschwemmungsschäden am Fahrzeug\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Zu prüfender Vertrag\"\u003eVollkaskodeckung der Kfz-Versicherung\u003c/td\u003e\n\u003ctd data-label=\"Vor dem Schaden zu sichernde Unterlagen\"\u003eKfz-Versicherungspolice, Fotos des überschwemmten Fahrzeugs\u003c/td\u003e\n\u003c/tr\u003e\n\u003c/tbody\u003e\n\u003c/table\u003e\u003c/div\u003e\n\u003cp\u003eÜberschwemmungsschäden an Fahrzeugen fallen nicht unter einen NFIP-Vertrag für Wohngebäude. Es ist zu prüfen, ob eine Vollkaskodeckung der Kfz-Versicherung besteht. Zur besseren Übersicht sollten diese Unterlagen getrennt von der Dokumentation der Überschwemmung des Wohnhauses verwaltet werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#verfahren-zur-meldung-von-hochwassersch%C3%A4den\" class=\"anchor\" id=\"verfahren-zur-meldung-von-hochwasserschäden\"\u003e\u003c/a\u003eVerfahren zur Meldung von Hochwasserschäden\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eEine NFIP-Schadenmeldung beginnt mit der Gewährleistung der Sicherheit und der Benachrichtigung des Versicherers. Auch wenn ein Antrag auf FEMA-Hilfe möglich ist, gibt es keinen Grund, die Schadenmeldung bei der Versicherung aufzuschieben. Die Unterlagen für beide Verfahren müssen getrennt aufbewahrt werden.\u003c/p\u003e\n\u003col\u003e\n\u003cli\u003eEvakuierungsanordnungen und Sicherheitsanweisungen vor Ort befolgen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDen Versicherer, der die NFIP-Police ausgestellt hat, über den Schaden informieren.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie Höhe, bis zu der das Wasser gestiegen ist, und den Zustand jedes Zimmers fotografieren.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBeschädigte Gegenstände einzeln dokumentieren.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBelege für Notfalltrocknung und Reinigung aufbewahren.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDie für die Besichtigung durch den Schadenregulierer erforderlichen Unterlagen einreichen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eDen Bescheid über die Versicherungsleistung zusammen mit den bei FEMA eingereichten Unterlagen aufbewahren.\u003c/li\u003e\n\u003c/ol\u003e\n\u003cp\u003eReinigungsarbeiten zum Schutz von Gesundheit und Sicherheit sollten nicht verzögert werden. Vor der Entsorgung muss der beschädigte Zustand jedoch ausreichend dokumentiert werden. Auch die Entsorgungsanweisungen der örtlichen Behörden sind zu befolgen.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie Frist zur Einreichung des Proof of Loss ist anhand der Police und der FEMA-Hinweise zu prüfen. Nach großen Katastrophen wird die Frist mitunter angepasst. Solange keine Verlängerung bekannt gegeben wurde, sollte die Vorbereitung nach der bestehenden Frist erfolgen.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#h%C3%A4ufige-fehler\" class=\"anchor\" id=\"häufige-fehler\"\u003e\u003c/a\u003eHäufige Fehler\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDas häufigste Missverständnis ist die Annahme, dass sämtliche Schäden durch einen Hurrikan über eine einzige Versicherung abgewickelt werden. Wind und Hochwasser gehören zu unterschiedlichen Deckungsbereichen. Selbst Schäden im selben Zimmer können unterschiedliche Ursachen haben.\u003c/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli\u003eDas Datum der Prämienzahlung wird als sofortiger Deckungsbeginn verstanden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs wird angenommen, dass der Hausrat automatisch in der Gebäudedeckung enthalten ist.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs wird angenommen, dass für Gebäude und Hausrat nur ein einziger Selbstbehalt gilt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs wird angenommen, dass Gebiete, die auf der Karte als Niedrigrisikogebiete ausgewiesen sind, nicht überschwemmt werden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs wird davon ausgegangen, dass FEMA-Hilfen die gesamten Kosten für die Wiederherstellung des Wohnhauses übernehmen.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eVersicherungsleistungen und FEMA-Hilfen werden für dieselben Kosten beantragt.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eBeschädigte Gegenstände werden weggeworfen, bevor sie fotografiert wurden.\u003c/li\u003e\n\u003cli\u003eEs wird angenommen, dass Kosten für eine vorübergehende Unterkunft im NFIP enthalten sind.\u003c/li\u003e\n\u003c/ul\u003e\n\u003cp\u003eZuerst sind das Inkrafttreten der Versicherungspolice und die gedeckten Positionen zu prüfen. Danach werden die Meldestellen nach den jeweiligen Schadenursachen getrennt. Bei unklarer Ursache können alle betreffenden Versicherer benachrichtigt werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#fundstellen-der-offiziellen-bestimmungen\" class=\"anchor\" id=\"fundstellen-der-offiziellen-bestimmungen\"\u003e\u003c/a\u003eFundstellen der offiziellen Bestimmungen\u003c/h2\u003e\n\u003cp\u003eDie genaue Anwendung der Wartezeit ist in den offiziellen NFIP-Dokumenten nachzulesen. Buy a Policy von FloodSmart enthält Hinweise zur Wartezeit und zu den Ausnahmen. Unter Policy Terms sind die Hochwasserdefinition und die Vertragsbedingungen zusammengefasst.\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003eDie Reihenfolge der Schadenmeldung ist unter Start a Claim von FloodSmart zu finden. Für den einzelnen Vertrag ist letztlich die Versicherungspolice maßgeblich. Für Statistiken zur Hurrikansaison sind die Daten des National Hurricane Center maßgeblich.\u003c/p\u003e\n\u003ch2\u003e\n\u003ca href=\"#h%C3%A4ufig-gestellte-fragen\" class=\"anchor\" id=\"häufig-gestellte-fragen\"\u003e\u003c/a\u003eHäufig gestellte Fragen\u003c/h2\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#beginnt-der-versicherungsschutz-sofort-wenn-die-versicherung-vor-einem-hurrikan-abgeschlossen-wird\" class=\"anchor\" id=\"beginnt-der-versicherungsschutz-sofort-wenn-die-versicherung-vor-einem-hurrikan-abgeschlossen-wird\"\u003e\u003c/a\u003eBeginnt der Versicherungsschutz sofort, wenn die Versicherung vor einem Hurrikan abgeschlossen wird?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eFür gewöhnliche Neuabschlüsse gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Hochwasser, das vor dem Inkrafttreten der Versicherungspolice eintritt, ist nicht gedeckt. Ob eine Ausnahme etwa wegen einer Hypothekentransaktion besteht, muss gesondert geprüft werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#sind-sturmfluten-durch-das-nfip-gedeckt\" class=\"anchor\" id=\"sind-sturmfluten-durch-das-nfip-gedeckt\"\u003e\u003c/a\u003eSind Sturmfluten durch das NFIP gedeckt?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eHochwasserschäden, die entstehen, wenn eine Sturmflut auf das Land übertritt, gehören zum hauptsächlichen Deckungsbereich des NFIP. Ein wirksamer Versicherungsvertrag muss bestehen, und die Hochwasserdefinition muss erfüllt sein. Außerdem ist jeweils gesondert zu prüfen, ob Gebäude und Hausrat versichert sind.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#besteht-versicherungsschutz-wenn-durch-starkregen-wasser-in-den-keller-eindringt\" class=\"anchor\" id=\"besteht-versicherungsschutz-wenn-durch-starkregen-wasser-in-den-keller-eindringt\"\u003e\u003c/a\u003eBesteht Versicherungsschutz, wenn durch Starkregen Wasser in den Keller eindringt?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eZunächst ist zu beurteilen, ob das Oberflächenwasser als Hochwasser gilt, das die Anforderungen an die Ausdehnung erfüllt. Für Gegenstände und Ausbaumaterialien im Untergeschoss bestehen zahlreiche Deckungsbeschränkungen. Ursache des Wassereintritts und abgeschlossene Deckungen müssen gemeinsam geprüft werden.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#k%C3%B6nnen-sowohl-fema-hilfe-als-auch-nfip-versicherungsleistungen-beantragt-werden\" class=\"anchor\" id=\"können-sowohl-fema-hilfe-als-auch-nfip-versicherungsleistungen-beantragt-werden\"\u003e\u003c/a\u003eKönnen sowohl FEMA-Hilfe als auch NFIP-Versicherungsleistungen beantragt werden?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eWenn es sich um unterschiedliche ungedeckte Kosten handelt, können beide Verfahren parallel durchgeführt werden. Derselbe Schaden darf nicht doppelt entschädigt werden. Der Bescheid über die Versicherungsleistung und die Belege für die einzelnen Kosten sind aufzubewahren.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#k%C3%B6nnen-auch-mieter-eine-nfip-versicherung-abschlie%C3%9Fen\" class=\"anchor\" id=\"können-auch-mieter-eine-nfip-versicherung-abschließen\"\u003e\u003c/a\u003eKönnen auch Mieter eine NFIP-Versicherung abschließen?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eMieter, die in einem versicherungsfähigen Gebäude einer teilnehmenden Gemeinde wohnen, können eine Hausratdeckung abschließen. Das Gebäude selbst fällt in den Deckungsbereich des Vermieters. Die Versicherung des Vermieters deckt das Eigentum des Mieters nicht automatisch ab.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#ist-das-nfip-au%C3%9Ferhalb-eines-hochwassergebiets-unn%C3%B6tig\" class=\"anchor\" id=\"ist-das-nfip-außerhalb-eines-hochwassergebiets-unnötig\"\u003e\u003c/a\u003eIst das NFIP außerhalb eines Hochwassergebiets unnötig?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eAuch in auf Karten ausgewiesenen Niedrigrisikogebieten können Hochwasserschäden auftreten. Ob ein Abschluss möglich und erforderlich ist, hängt vom adressbezogenen Risiko und von der finanziellen Situation ab. Die Kartenklassifizierung bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#%C3%BCbernimmt-das-nfip-w%C3%A4hrend-einer-evakuierung-die-unterkunftskosten\" class=\"anchor\" id=\"übernimmt-das-nfip-während-einer-evakuierung-die-unterkunftskosten\"\u003e\u003c/a\u003eÜbernimmt das NFIP während einer Evakuierung die Unterkunftskosten?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eDas NFIP deckt zusätzliche Lebenshaltungskosten und Kosten für eine vorübergehende Unterkunft im Allgemeinen nicht. Eine entsprechende Deckung der Wohngebäudeversicherung oder die Berechtigung für FEMA-Hilfe muss gesondert geprüft werden. FEMA-Hilfe setzt eine Katastrophenerklärung und eine Prüfung voraus.\u003c/p\u003e\n\u003ch3\u003e\n\u003ca href=\"#m%C3%BCssen-versicherungsleistungen-an-fema-zur%C3%BCckgezahlt-werden\" class=\"anchor\" id=\"müssen-versicherungsleistungen-an-fema-zurückgezahlt-werden\"\u003e\u003c/a\u003eMüssen Versicherungsleistungen an FEMA zurückgezahlt werden?\u003c/h3\u003e\n\u003cp\u003eVersicherungsleistungen aus einem wirksamen NFIP-Vertrag sind kein Darlehen. Zuschüsse und Darlehen im Rahmen der FEMA-Hilfe unterscheiden sich in ihrer Rechtsnatur. Wurde ein Katastrophendarlehen aufgenommen, muss es gemäß der Vereinbarung zurückgezahlt werden.\u003c/p\u003e\n","tags":["Versicherungsleistung beantragen","NFIP","FEMA","Hurrikan","Wohngebäudeversicherung","Hochwasserversicherung"],"faqs":[{"question":"Besteht sofort Versicherungsschutz, wenn ich vor dem Eintreffen eines Hurrikans eine NFIP-Versicherung abschließe?","answer":"Bei einem gewöhnlichen Neuabschluss gilt in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen. Sofern keine Ausnahme vorliegt, etwa wegen eines Hypothekengeschäfts oder einer Änderung der Hochwasserkarte, sind Schäden vor dem Versicherungsbeginn nicht gedeckt."},{"question":"Sind Sturmfluten durch die NFIP-Hochwasserversicherung gedeckt?","answer":"Hochwasserschäden, die dadurch entstehen, dass eine Sturmflut über die Landoberfläche ins Landesinnere eindringt, gehören zum hauptsächlichen Deckungsbereich des NFIP. Dafür müssen ein gültiger Vertrag, die Definition von Hochwasser sowie die versicherten Positionen für Gebäude und Hausrat sämtliche Voraussetzungen erfüllen."},{"question":"Sind Möbel und Kleidung in der NFIP-Gebäudeversicherung enthalten?","answer":"Gebäude- und Hausratversicherung sind voneinander getrennt. Damit Möbel und Kleidung versichert sind, muss geprüft werden, ob Hausratschutz eingeschlossen ist; für jede Deckung gilt ein eigener Selbstbehalt."},{"question":"Muss ich auch bei einer wegen einer Hypothek abgeschlossenen NFIP-Versicherung 30 Tage warten?","answer":"Bei einem Abschluss, der unmittelbar mit der Gewährung, Erhöhung, Verlängerung oder Erneuerung einer Hypothek verbunden ist, kann die übliche Wartezeit entfallen. Das Datum des Darlehensgeschäfts und der Versicherungsbeginn müssen bei der Versicherungsagentur und in der Police geprüft werden."},{"question":"Kann ich sowohl NFIP-Versicherungsleistungen als auch FEMA-Katastrophenhilfe erhalten?","answer":"Für unterschiedliche erstattungsfähige Kosten können beide Programme zur Anwendung kommen. Für dieselben Reparaturkosten oder Verluste dürfen jedoch nicht gleichzeitig Versicherungsleistungen und FEMA-Hilfen gezahlt werden."},{"question":"Muss FEMA-Katastrophenhilfe ebenso wie eine Versicherungsleistung nicht zurückgezahlt werden?","answer":"FEMA-Hilfen gibt es in verschiedenen Formen, darunter Zuschüsse und Katastrophendarlehen. Zuschüsse müssen im Allgemeinen nicht zurückgezahlt werden, Darlehen hingegen gemäß den vereinbarten Bedingungen."},{"question":"Können auch Mieter eine NFIP-Hochwasserversicherung abschließen?","answer":"Mieter, die in einem anspruchsberechtigten Gebäude in einer teilnehmenden Gemeinde wohnen, können eine Hausratversicherung abschließen. Die Gebäudeversicherung liegt im Zuständigkeitsbereich des Eigentümers, und der Vertrag des Vermieters deckt das Eigentum des Mieters nicht automatisch ab."},{"question":"Deckt das NFIP auch Hotelkosten und Kosten für eine vorübergehende Unterkunft?","answer":"Das NFIP schließt zusätzliche Lebenshaltungskosten und Kosten für eine vorübergehende Unterkunft im Allgemeinen aus. Entsprechende Zusatzbausteine der regulären Wohngebäude- oder Hausratversicherung sowie die Anspruchsberechtigung für FEMA-Hilfen nach einer Katastrophenerklärung müssen gesondert geprüft werden."}],"sources":[{"url":"https://www.floodsmart.gov/get-insured/buy-a-policy","title":"Eine Hochwasserversicherung abschließen | Nationales Hochwasserversicherungsprogramm","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/policy-terms","title":"Bedingungen der Hochwasserversicherung | Nationales Hochwasserversicherungsprogramm","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/recover/start-a-claim","title":"Einen Schadensfall melden | Nationales Hochwasserversicherungsprogramm","type":"source"},{"url":"https://www.floodsmart.gov/get-insured/eligibility","title":"Anspruchsberechtigung | Nationales Hochwasserversicherungsprogramm","type":"source"},{"url":"https://www.nhc.noaa.gov/climo/","title":"Klimatologie tropischer Wirbelstürme | Nationales Hurrikanzentrum","type":"data_point"}],"images":[{"id":1091,"url":"https://onbinder.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTUzODYsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--01ca1dc314cf1c4ff8a0d2661804dd8be0c4ea14/ai-08ac9815.webp","is_representative":true,"generation_method":"ai_photo","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"폭우와 침수 현장을 뒤로하고 상담원과 서류를 검토하는 젖은 우비 차림의 여성","caption":"폭풍우가 몰아치는 가운데 한 여성이 상담원과 보장 서류를 확인하고 있다.","description":null},"en":{"alt":"Woman in a wet raincoat reviewing documents with an adviser as flooding and heavy rain continue outside","caption":"A woman reviews coverage documents with an adviser during severe flooding.","description":null},"ja":{"alt":"豪雨と浸水が続く屋外を背に、担当者と書類を確認する濡れたレインコート姿の女性","caption":"激しい嵐の中、女性が担当者と補償書類を確認している。","description":null},"es":{"alt":"Mujer con impermeable mojado revisa documentos con una asesora mientras afuera llueve y hay inundaciones","caption":"Una mujer revisa documentos de cobertura con una asesora durante una grave inundación.","description":null},"id":{"alt":"Wanita berjas hujan basah meninjau dokumen dengan penasihat saat hujan lebat dan banjir terjadi di luar","caption":"Seorang wanita memeriksa dokumen pertanggungan bersama penasihat di tengah banjir parah.","description":null},"pt":{"alt":"Mulher com capa de chuva molhada analisa documentos com uma consultora enquanto chove e alaga do lado de fora","caption":"Uma mulher confere documentos de cobertura com uma consultora durante uma forte inundação.","description":null},"zh-hant":{"alt":"穿著濕雨衣的女子與顧問查看文件，窗外正下著豪雨並出現淹水","caption":"嚴重淹水期間，一名女子正與顧問確認保障文件。","description":null},"de":{"alt":"Frau im nassen Regenmantel prüft mit einer Beraterin Unterlagen, während draußen Starkregen und Hochwasser herrschen","caption":"Während einer schweren Überschwemmung prüft eine Frau mit einer Beraterin die Versicherungsunterlagen.","description":null}}},{"id":1092,"url":"https://onbinder.com/rails/active_storage/blobs/proxy/eyJfcmFpbHMiOnsiZGF0YSI6MTUzOTIsInB1ciI6ImJsb2JfaWQifX0=--d2970291cb49157eb92072978342848ac4e6c1cf/ai-e7b35694.webp","is_representative":false,"generation_method":"ai_image","license":"ai_generated","mime_type":"image/webp","translations":{"ko":{"alt":"침수와 강풍 피해를 입은 집, 보험 서류와 보장 아이콘을 보여주는 홍수보험 인포그래픽","caption":"홍수와 허리케인 피해 유형을 보험 서류 및 보장 절차와 함께 비교한 인포그래픽이다.","description":null},"en":{"alt":"Flooded and wind-damaged house with insurance documents and coverage icons","caption":"The infographic compares flood and hurricane damage alongside insurance paperwork and coverage steps.","description":null},"ja":{"alt":"浸水と強風被害を受けた家、保険書類、補償アイコンを示す洪水保険の図解","caption":"洪水とハリケーンによる被害を保険書類や補償手続きとともに比較している。","description":null},"es":{"alt":"Casa dañada por inundación y viento con documentos de seguro e iconos de cobertura","caption":"La infografía compara los daños por inundación y huracán con documentos y pasos de cobertura del seguro.","description":null},"id":{"alt":"Rumah rusak akibat banjir dan angin dengan dokumen asuransi serta ikon pertanggungan","caption":"Infografik ini membandingkan kerusakan akibat banjir dan badai dengan dokumen serta proses pertanggungan asuransi.","description":null},"pt":{"alt":"Casa danificada por inundação e vento com documentos de seguro e ícones de cobertura","caption":"O infográfico compara danos de enchente e furacão com documentos e etapas de cobertura do seguro.","description":null},"zh-hant":{"alt":"房屋遭洪水淹沒及強風吹損，旁有保險文件與保障圖示","caption":"此資訊圖比較洪水與颶風造成的損害，並呈現保險文件及保障流程。","description":null},"de":{"alt":"Durch Hochwasser und Sturm beschädigtes Haus mit Versicherungsunterlagen und Deckungssymbolen","caption":"Die Infografik vergleicht Hochwasser- und Hurrikanschäden mit Versicherungsunterlagen und Deckungsschritten.","description":null}}}],"published_at":"2026-09-06T11:51:05+09:00","updated_at":"2026-09-06T11:51:05+09:00","license":"cc_by","translation_status":"reviewed","available_locales":["ko","en","ja","es"],"data_locales":["ko","en","ja","es","id","pt","zh-hant","de"],"url":"https://onbinder.com/en/articles/nfip-flood-insurance-30-day-waiting-period-hurricane-coverage"}